K\u00fcnstliche Intelligenz (KI) ist derzeit in aller Munde. Hollywood stellt sich die Technologie vor allem als menschen\u00e4hnliche allgemeine k\u00fcnstliche Intelligenz vor: Beispiele sind das r\u00fccksichtslose Skynet in \u00abTerminator\u00bb, die sich entwickelnde Samantha in \u00abHer\u00bb oder eine Schwarmintelligenz wie die Borg in \u00abStar Trek\u00bb. Diese Filme beeinflussen die Vorstellung, die viele Menschen von KI haben.
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\nAusserhalb der Filmwelt steht KI meist f\u00fcr jede Art von Automatisierung. So hat sich in vielen Unternehmen die Vollautomatisierung bestimmter Prozesse\u00a0\u2013 die sogenannte robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA)\u00a0\u2013 durchgesetzt. Einfach ausgedr\u00fcckt, ersetzt RPA einen bestehenden Prozess (oder baut auf einem solchen auf) und tritt an die Stelle des Menschen.
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\nBeide dieser Formen sind f\u00fcr die Finanz- und Versicherungsbranche, die sich vermehrt mit KI auseinandersetzt, nicht direkt relevant. Sowohl RPA als auch die allgemeine k\u00fcnstliche Intelligenz lenken die Diskussion von drei Arten von KI ab, \u00fcber die nicht genug gesprochen wird.
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\nDie erste f\u00fcr Versicherer interessante KI-Auspr\u00e4gung ist die \u00aberweiterte Intelligenz\u00bb. Der R\u00fcckversicherer Swiss\u00a0Re unterst\u00fctzt seine Mitarbeitenden bei der Pr\u00fcfung von (R\u00fcck-)Versicherungsvertr\u00e4gen beispielsweise mit Algorithmen, die Vertr\u00e4ge maschinell lesen und sprachliche Elemente identifizieren, welche problematisch sind. Dadurch k\u00f6nnen sich die zust\u00e4ndigen Mitarbeitenden, auch Underwriter genannt, auf die kritischen Bereiche konzentrieren. Zwar bedarf die Technologie noch einiger Entwicklungsarbeit, doch bereits in dieser fr\u00fchen Phase zeigt sich, dass die Produktivit\u00e4t verbessert werden kann.
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\nEs ist denkbar, dass Schadenbearbeiter automatisierte Systeme einsetzen, um festzustellen, welche Schadenforderungen gr\u00fcndlicher gepr\u00fcft werden m\u00fcssen. Grunds\u00e4tzlich gilt: Die erweiterte Intelligenz hilft uns, bessere und kosteng\u00fcnstigere Prozesse zu entwickeln. Den Menschen ersetzt sie jedoch nicht. Computer k\u00f6nnen zwar Milliarden von Berechnungen durchf\u00fchren und Daten ohne Qualit\u00e4tsverlust reproduzieren \u2013 doch sie haben nach wie vor grosse M\u00fche, wenn es um die Bew\u00e4ltigung komplexer, mehrdeutiger Situationen geht, die Kreativit\u00e4t und die Verkn\u00fcpfung impliziter und expliziter Daten und Informationen erfordern.
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\nDie zweite KI-Auspr\u00e4gung ist die \u00abintelligente Automatisierung\u00bb. Auch wenn sich RPA im privaten wie im \u00f6ffentlichen Sektor weiter durchsetzen wird, sollten wir eine vollst\u00e4ndige Automatisierung kollektiv ablehnen und darauf bestehen, Menschen weiterhin in Prozesse einzubinden \u2013 denn gerade bei der Probleml\u00f6sung in unvorhergesehenen oder ungew\u00f6hnlichen Situationen sind Menschen immer noch \u00fcberlegen. Im Bereich der Schadenbearbeitung w\u00fcrde eine vollst\u00e4ndige RPA wahrscheinlich zu einer H\u00e4ufung von Betrugsf\u00e4llen f\u00fchren, zumal die Maschinen von cleveren Hackern \u00ab\u00fcberlistet\u00bb werden k\u00f6nnten.
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\nWir haben bereits eine Vorstellung davon, wie die Prozessverantwortlichkeiten zwischen KI und Menschen aufgeteilt werden k\u00f6nnen: W\u00e4hrend die St\u00e4rken von KI Berechnungen, Konsistenz, Allgegenwart, Detailliertheit und Vernetzbarkeit im grossen Massstab sind, zeichnen sich Menschen durch ihre Anpassungsf\u00e4higkeit, ihre Selbstst\u00e4ndigkeit sowie ihr Verst\u00e4ndnis f\u00fcr implizite und subtile Sachverhalte aus. Weiter verf\u00fcgen Menschen \u00fcber eine bessere Vorstellungskraft insbesondere bei der Probleml\u00f6sung und sind robuster bei Systemausf\u00e4llen. Schliesslich verf\u00fcgen Menschen im Gegensatz zu Maschinen \u00fcber ein soziales und emotionales Einf\u00fchlungsverm\u00f6gen. Menschen sollten daher an kritischen Punkten in Systemen oder Prozessen eingesetzt werden.
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\nOhne eine angemessene Einbindung von Menschen in einen Prozesskreislauf ist die Wahrscheinlichkeit gross, dass bei Ausf\u00e4llen mehr Geld verloren geht, als in Zeiten des normalen Betriebs eingespart wird. Viele Prozesse innerhalb eines typischen Versicherungsunternehmens profitieren von einer vertieften Auseinandersetzung mit der Frage, wie Marketing und Vertrieb, Verwaltungsaufgaben wie Schadenbearbeitung, Kapitalverteilung und Asset-Liability-Management auf intelligente Weise automatisiert werden k\u00f6nnen.
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\nDer dritte KI-Typus \u2013 die sogenannte adaptive Intelligenz \u2013 ist gr\u00f6sstenteils noch Zukunftsmusik. Noch ist der Mensch Algorithmen in Sachen Anpassungsf\u00e4higkeit klar \u00fcberlegen. Mit einigen der neueren Ans\u00e4tze im Bereich des maschinellen Lernens wie beispielsweise Meta-Learning, Ensemble-Modeling, Data-Augmentation und bestimmten Arten des best\u00e4rkenden Lernens macht die KI-Branche allerdings rasche Fortschritte in diesem Bereich.
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\nEin vielversprechender Ansatz ist es, die Einsch\u00e4tzung eines Problems durch einen Fachexperten mit konkreten Daten zu kombinieren. So kann beispielsweise besser eingesch\u00e4tzt werden, wie sich ein Erdbeben auf die Infrastruktur einer Stadt auswirkt.
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\nZusammen mit einem Technologiepartner und einem Kunden erforscht das Swiss\u00a0Re Institute, wie das adaptive maschinelle Lernen die Versicherung von sachschadenunabh\u00e4ngigen Betriebsunterbrechungen beeinflussen k\u00f6nnte. Wie k\u00f6nnen die Preise gestaltet werden? Welche Produkte sollten verkauft werden? Um Antworten auf solche Fragen zu finden, k\u00f6nnte ein Toolset mit adaptiver Intelligenz die bestehenden Underwriting-Prozesse erg\u00e4nzen. Die ersten Erfahrungen sind vielversprechend. So k\u00f6nnten die Tools dazu beitragen, die Deckungsl\u00fccke in Bereichen zu verringern, in denen die meisten Unternehmen und Staaten unterversichert sind.
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\nAlle drei Arten von KI erfordern weitere Entwicklungsarbeit, Gespr\u00e4che, empirische Forschung und Experimente. Unternehmen und Beh\u00f6rden, die sich mit diesen neuen Technologien auseinandersetzen, sind gut beraten, das Augenmerk auf erweiterte Intelligenz, intelligente Automatisierung und adaptive Intelligenz zu legen. Dies ist zielf\u00fchrender, als immer wieder die extremen Szenarien \u2013 KI-gelenkte Utopien oder von KI ausgel\u00f6ste Apokalypsen \u2013 in den Fokus zu r\u00fccken.
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\nIch bin \u00fcberzeugt, dass wir wegweisende Innovationen sehen werden, denen es gelingt, die Synergien von Menschen und Maschinen zu nutzen, indem k\u00fcnstliche Intelligenz den Menschen unterst\u00fctzt, nicht aber ersetzt. Nur wenn diese KI-Werkzeuge auf gekonnte und bedachte Weise eingesetzt werden, wird es gelingen, Unternehmen und Organisationen erfolgreich zu transformieren.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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