Die Schweiz ist ein Land der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU): Knapp 600\u2019000 KMU stellen zwei Drittel aller Arbeitspl\u00e4tze. Angesichts dieser wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Bedeutung stellt sich die Frage: Wie sind die KMU finanziell aufgestellt?<\/p>\n
Um die Finanzierungssituation von Schweizer KMU zu analysieren, haben wir im Auftrag des Staatssekretariats f\u00fcr Wirtschaft (Seco) im Fr\u00fchjahr 2021 eine Befragung bei 2712 Schweizer KMU durchgef\u00fchrt.[1]<\/a> Beim Finanzbedarf wurden die staatlichen Covid-19-Kredite explizit nicht ber\u00fccksichtigt, um die Vergleichbarkeit mit fr\u00fcheren Studien zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n Auf den ersten Blick wirkt alles bestens: Die Banken lehnten lediglich 3 Prozent aller Kreditantr\u00e4ge von KMU ab. Das ist auch international ein tiefer Wert, so betrug die Ablehnungsquote im Euroraum im Jahr 2020 beispielsweise 5 Prozent.[2]<\/a> Zudem scheinen Schweizer KMU grunds\u00e4tzlich zufrieden mit ihren Bankbeziehungen. Nur 1,4 Prozent der befragten KMU wechselten 2021 ihre Hausbank.<\/p>\n Der Anteil an Firmen ohne Bankkreditbedarf ist 2021[3]<\/a> mit 85\u00a0Prozent etwas h\u00f6her als noch im Jahr 2016, als 75\u00a0Prozent keinen Kreditbedarf aufwiesen. Die Ablehnungsquote auf der Bankenseite ist zudem tiefer als vor f\u00fcnf Jahren. Im Jahr 2016 wurden 6 Prozent aller Kreditantr\u00e4ge der KMU abgelehnt, 2021 lag diese Quote bei 3 Prozent.<\/p>\n Alles gut somit? Nein, denn auf den zweiten Blick zeigt sich: Unter den Befragten gibt es eine grosse Gruppe von \u00abentmutigten\u00bb Kreditnehmenden. Jedes zehnte KMU weist zwar einen Finanzierungsbedarf auf, beantragt aber aus diversen Gr\u00fcnden dennoch keinen Kredit. Dies ist eine deutliche Zunahme gegen\u00fcber 2016. Damals z\u00e4hlten erst 6 Prozent aller Befragten zur Gruppe der Entmutigten. \u00dcberdurchschnittlich viele Entmutigte gibt es in der Westschweiz (15%), im Tessin (19%) sowie bei Kleinstfirmen (10%).<\/p>\n Die Gruppe der entmutigten Firmen ist insgesamt mehr als 60-mal so gross wie die Gruppe der KMU, die trotz eines Kreditantrags keinen Kredit erhalten haben. Bei einer Gesamtpopulation von 161\u2019400 KMU in unserem Zielsegment der KMU mit mehr als zwei Mitarbeitenden geh\u00f6ren also sch\u00e4tzungsweise rund 16\u2019000 Schweizer KMU in die Gruppe der entmutigten Firmen.[4]<\/a><\/p>\n Warum haben diese entmutigten KMU trotz Finanzierungsbedarf keinen Bankkredit beantragt? Knapp vier von f\u00fcnf in dieser Gruppe gaben als Grund an, die Banken stellten zu hohe Anforderungen an die geforderten Sicherheiten und Garantien.<\/p>\n Mehr als jedes zweite entmutigte KMU beantragte keinen Kredit, weil es davon ausging, dass dieser von der Bank nicht bewilligt wird. Zwei Drittel bezeichneten den Kreditprozess als \u00abzu m\u00fchsam\u00bb. Trotz des damals tiefen Zinsumfeldes rechneten 57 Prozent der entmutigten Unternehmen mit zu hohen Kosten f\u00fcr den Kredit. 43 Prozent gaben an, dass sie einfachere und g\u00fcnstigere Alternativen f\u00fcr ihren Finanzierungsbedarf gefunden haben. Bei den Antworten waren Mehrfachnennungen m\u00f6glich.<\/p>\nViele \u00abEntmutigte\u00bb <\/strong><\/h2>\n
Zu hohe Anforderungen<\/strong><\/h2>\n
Gr\u00fcnde f\u00fcr Entmutigung<\/strong> von KMU bei der Kreditsuche<\/strong><\/h2>\n