Im Jahr 2020 beliefen sich die Gesundheitsausgaben in der Schweiz auf 83,3 Milliarden Franken oder 804 Franken pro Person und Monat.[1]<\/a> Dies entspricht 11,8 Prozent des Schweizer Bruttoinlandprodukts (BIP) \u2013 und somit dem vierth\u00f6chsten Wert zu laufenden Preisen in ganz Europa. Verantwortlich f\u00fcr den anhaltenden Aufw\u00e4rtstrend ist das Zusammenspiel aus demografischer Alterung und medizinischem Fortschritt mit immer mehr innovativen, teuren Leistungen. Die steigenden Gesundheitskosten wirken sich \u00fcber h\u00f6here Krankenkassenpr\u00e4mien direkt auf die Kaufkraft der Haushalte aus, aber auch auf die \u00f6ffentlichen Finanzen. Die Eind\u00e4mmung der Gesundheitsausgaben ist daher f\u00fcr alle grossen Volkswirtschaften ein zentrales Thema.<\/p>\n Die nicht obligatorische Zusatzversicherung deckt unter anderem die Kosten eines Spitalaufenthalts in der (halb)privaten Abteilung.[2]<\/a> Die Versicherten haben damit Anspruch auf eine freie Arztwahl in allen Schweizer Spit\u00e4lern sowie auf ein Einzelzimmer in der privaten Abteilung (bzw. ein Doppelzimmer in der halbprivaten Abteilung). Der Abschluss einer solchen Zusatzversicherung ver\u00e4ndert die Anreize sowohl auf der Seite der Leistungserbringer als auch der Versicherten.<\/p>\n Wie alle Wirtschaftsakteure maximieren auch medizinische Leistungserbringer ihre Einnahmen. In gewissen Verg\u00fctungssystemen, zum Beispiel bei der Einzelleistungsverg\u00fctung, bei der die \u00c4rzte f\u00fcr jede durchgef\u00fchrte medizinische Handlung bezahlt werden, k\u00f6nnen finanzielle \u00dcberlegungen dazu f\u00fchren, dass sie ihren Patienten zus\u00e4tzliche oder lukrativere Behandlungen empfehlen. Diese finanziellen Anreize entstehen aufgrund asymmetrischer Information, bei der die \u00c4rzte \u00fcber mehr Informationen zu den verf\u00fcgbaren Behandlungen und zum Gesundheitszustand ihrer Patienten verf\u00fcgen als diese selbst. Die Patienten vertrauen folglich dem \u00e4rztlichen Fachwissen und befolgen dessen Empfehlungen. Die vom Leistungserbringer ausgel\u00f6ste Nachfrage kann dazu f\u00fchren, dass nicht zwingend n\u00f6tige, aber f\u00fcr \u00c4rzte und Spit\u00e4ler lukrative medizinische Behandlungen durchgef\u00fchrt werden.[3]<\/a><\/p>\n Eine vom Eidgen\u00f6ssischen Departement des Innern beauftragte internationale Expertengruppe kam 2017 ebenfalls zum Schluss, dass von der Zusatzversicherung verg\u00fctete hohe Betr\u00e4ge insbesondere bei station\u00e4ren Behandlungen in Spit\u00e4lern Anreize f\u00fcr unn\u00f6tige Leistungen bieten k\u00f6nnen.[4]<\/a><\/p>\n Es gibt also Grund, anzunehmen, dass Patienten mit Zusatzversicherung, die im Spital die Privatabteilung in Anspruch nehmen k\u00f6nnen, f\u00fcr Schweizer Spit\u00e4ler und die \u00c4rzteschaft finanziell attraktiver sind als Patienten, die nur \u00fcber eine Grundversicherung verf\u00fcgen.[5]<\/a> Wenn gewisse Eingriffe tats\u00e4chlich aufgrund finanzieller Anreize durch eine Zusatzversicherung durchgef\u00fchrt werden, belastet dies auch die obligatorische Krankenpflegeversicherung (OKP). Denn diese \u00fcbernimmt systematisch einen Teil der Kosten eines medizinischen Eingriffs. Angesichts der steigenden Gesundheitskosten w\u00e4re es deshalb angezeigt, solche Fehlanreize zu beseitigen.<\/p>\n Auf Patientenseite werden die Anreize durch die Kostenteilung mit der Krankenversicherung und die asymmetrischen Informationen zwischen Patienten und Versicherern beeinflusst. Von Moral Hazard kann dann gesprochen werden, wenn die Zusatzversicherung eine h\u00f6here Nachfrage nach Leistungen schafft, weil die Patienten sich weniger stark an den Kosten beteiligen m\u00fcssen. Da der Abschluss einer Zusatzversicherung den Katalog und die H\u00f6he der kofinanzierten Leistungen erweitert, schafft das Anreize f\u00fcr die Patienten, mehr medizinische Leistungen in Anspruch zu nehmen.<\/p>\n Nehmen Patienten mit Zusatzversicherung also tats\u00e4chlich mehr Spitalleistungen in Anspruch? Und wenn ja, in welchen medizinischen Bereichen? Um dies zu beantworten, hat das Bundesamt f\u00fcr Gesundheit (BAG) die Hospitalisierungsraten (Anzahl F\u00e4lle[6]<\/a>\/Wohnbev\u00f6lkerung) f\u00fcr alle Eingriffe (gem\u00e4ss DRG- und SPLG-Klassifikationen[7]<\/a>) und f\u00fcr alle Patientengruppen (Grund- und Zusatzversicherte) berechnet. Anhand der Differenz zwischen den risikobereinigten Hospitalisierungsraten dieser beiden Patientengruppen l\u00e4sst sich der Leistungs\u00fcberschuss von Patienten mit Zusatzversicherung sch\u00e4tzen (siehe Kasten).<\/p>\nLeistungserbringer kurbeln Nachfrage an<\/h2>\n
Moral Hazard bei Patienten<\/h2>\n
Bestimmte nicht dringende Leistungen nehmen zu<\/h2>\n