{"id":218819,"date":"2026-04-27T07:00:15","date_gmt":"2026-04-27T05:00:15","guid":{"rendered":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/?p=218819"},"modified":"2026-04-27T11:20:41","modified_gmt":"2026-04-27T09:20:41","slug":"demenz-wer-entscheidet-ueber-das-vermoegen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/2026\/04\/demenz-wer-entscheidet-ueber-das-vermoegen\/","title":{"rendered":"Demenz: Wer entscheidet \u00fcber das Verm\u00f6gen?"},"content":{"rendered":"

Die Schweiz altert, die Lebenserwartung steigt.[1]<\/a> Mit der Alterung steigt auch die Zahl der Demenzbetroffenen. Aktuell leben rund 160\u2019000 Menschen mit diagnostizierter Demenz in der Schweiz.[2]<\/a> Bis 2050 soll sich diese Zahl verdoppeln. Die Krankheit ist weiterhin unheilbar und f\u00fchrt zu kognitiven Einschr\u00e4nkungen, welche die Alltagskompetenzen und die Urteilsf\u00e4higkeit beeintr\u00e4chtigen.<\/p>\n

Gleichzeitig verf\u00fcgen \u00e4ltere Personen \u00fcber ein hohes Verm\u00f6gen: Haushalte mit Pensionierten haben im Median ein rund sechsmal so hohes Nettoverm\u00f6gen wie Haushalte im Erwerbsalter.[3]<\/a> Rund 14 Prozent der Pensioniertenhaushalte deklarieren ein Verm\u00f6gen von \u00fcber einer Million Franken. Dazu geh\u00f6ren beispielsweise Immobilien, Wertschriften und Vorsorgeguthaben. Demenz betrifft nicht nur individuelle Lebensf\u00fchrung, sondern substanzielle private Verm\u00f6genswerte.<\/p>\n

Erh\u00f6hte Risiken f\u00fcr Demenzkranke<\/h2>\n

Demenzbetroffene verlieren aufgrund geringerer Urteilsf\u00e4higkeit \u2013 oft graduell und zuerst unbemerkt \u2013 die Kontrolle \u00fcber ihre Finanzen. Untypische Transaktionen wie mehrfache Bargeldbez\u00fcge pro Tag h\u00e4ufen sich. Rechnungen werden nicht oder doppelt bezahlt.[4]<\/a> Auch die Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr finanzielle Ausbeutung nimmt zu; selbst bei Personen ohne Demenz.[5]<\/a> Betroffene fallen eher auf Telefon- und Onlinebetrug rein oder schliessen unn\u00f6tige Vertr\u00e4ge ab. Missbrauch kann auch im nahen Umfeld auftreten, etwa wenn Vollmachten ausgenutzt oder unrechtm\u00e4ssig Gelder bezogen werden.<\/p>\n

Anlagestrategien werden \u00fcber Jahre nicht angepasst, obwohl sich die Lebenssituation der Demenzbetroffenen ver\u00e4ndert hat. Konten, Depots oder Versicherungsleistungen werden nicht mehr aktiv verwaltet oder Leistungsanspr\u00fcche nicht geltend gemacht. Solche sogenannten eingefrorenen Verm\u00f6gen sind nicht nur f\u00fcr die Betroffenen nachteilig, sondern f\u00fchren auch dazu, dass das Kapital volkswirtschaftlich nicht genutzt werden kann, beispielsweise f\u00fcr Investitionen.<\/p>\n

Diese Risiken werden nicht nur in der Praxis beobachtet, sondern sind auch empirisch gut dokumentiert.[6]<\/a><\/p>\n

Pflichten f\u00fcr Finanzinstitute<\/h2>\n

F\u00fcr Finanzinstitute bestehen einerseits Schutzpflichten, andererseits aber auch \u00f6konomische Zielkonflikte. Der schleichende Kompetenzverlust von Kundinnen und Kunden schafft Graubereiche, und so stehen Finanzdienstleister zwischen Kundenschutz, Vertragsfreiheit und Haftungsrisiken. Insbesondere die Situation ohne Beistandschaft ist f\u00fcr Banken heikel: Sie k\u00f6nnen Hinweise auf Hilfsbed\u00fcrftigkeit an die Kindes- und Erwachsenenschutzbeh\u00f6rden (Kesb) melden, unter Umst\u00e4nden m\u00fcssen sie es sogar. Gleichzeitig setzt das Bankgeheimnis Grenzen, wenn keine klare Grundlage zur Meldung besteht.[7]<\/a> Verdichtet sich der Verdacht hin zu einer voraussichtlich andauernden Urteilsunf\u00e4higkeit, d\u00fcrfen gewisse Kundenauftr\u00e4ge nicht einfach ausgef\u00fchrt werden. In der Praxis braucht es daher eine sorgf\u00e4ltige Abw\u00e4gung zwischen Schutz und rechtssicherem Vorgehen.<\/p>\n

Viele Institute haben in der Folge interne Fachstellen und Eskalationsprozesse aufgebaut. Dazu geh\u00f6ren zum Beispiel spezialisierte Stellen f\u00fcr Kindes- und Erwachsenenschutzrecht. Die Zahl der internen Anfragen an diese Stellen nimmt tendenziell zu. Diese Abkl\u00e4rungen, interne Schulungen, Eskalationsprozesse und rechtliche Unsicherheiten erh\u00f6hen gleichzeitig die Kosten f\u00fcr die Finanzinstitute.<\/p>\n

Vorsorge ist zentral<\/h2>\n

Es ist f\u00fcr alle Beteiligten von Vorteil, wenn die Finanzen \u00e4lterer Personen klar geregelt sind. Hier gilt es, finanziellen Schaden zu vermeiden, etwa in Form von brachliegendem Verm\u00f6gen, unbeabsichtigten Mittelabfl\u00fcssen oder Missbrauch. So sollte schon fr\u00fchzeitig Klarheit \u00fcber die Finanzsituation, die finanziellen Ziele und deren Auswirkungen auf die Liquidit\u00e4t geschaffen werden \u2013 insbesondere mit Blick auf die Pflegekosten.<\/p>\n

Zu kl\u00e4ren sind zudem organisatorische Fragen und Zust\u00e4ndigkeiten in den Bereichen Liquidit\u00e4tsbewirtschaftung, Anlageentscheide und deren \u00dcberwachung. Dies dient auch der Vorbereitung eines Vorsorgeauftrags. Dieser legt im Voraus fest, wer sich um die Angelegenheiten einer urteilsunf\u00e4higen Person k\u00fcmmert. Ebenfalls muss entschieden werden, ob und allenfalls in welcher Form Angeh\u00f6rige und nahestehende Personen einbezogen werden sollen.<\/p>\n

Fehlt eine klare Regelung, kann eine staatliche Beistandschaft eingesetzt werden. Bei der Verm\u00f6gensverwaltung unter Beistandschaft gelten strenge Schutzprinzipien:[8]<\/a> Das Verm\u00f6gen soll sicher und im Interesse der betroffenen Person durch den Beistand gef\u00fchrt werden, unter Aufsicht der Kesb. Eine auf die Situation angepasste fr\u00fchzeitige Regelung tr\u00e4gt zu einem reibungslosen \u00dcbergang zu einer Verwaltung im Rahmen einer Beistandschaft oder eines Vorsorgeauftrags von Verm\u00f6gen bei, falls eine Person auf einmal nicht mehr urteilsf\u00e4hig ist.<\/p>\n

  1. Siehe Bundesamt f\u00fcr Statistik (2025). [<\/span>]<\/a><\/li>
  2. Siehe Alzheimer Schweiz (2025). [<\/span>]<\/a><\/li>
  3. Siehe Wanner (2023). [<\/span>]<\/a><\/li>
  4. Siehe Pro Senectute (2023). [<\/span>]<\/a><\/li>
  5. Siehe Lim et al. (2025). [<\/span>]<\/a><\/li>
  6. Siehe Angrisani und Lee (2018) sowie Lim et al. (2025). [<\/span>]<\/a><\/li>
  7. Siehe Konferenz f\u00fcr Kindes- und Erwachsenenschutz (2019). [<\/span>]<\/a><\/li>
  8. Siehe Eidgen\u00f6ssisches Justiz- und Polizeidepartement (2023). [<\/span>]<\/a><\/li><\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Die Schweiz altert, die Lebenserwartung steigt. Mit der Alterung steigt auch die Zahl der Demenzbetroffenen. Aktuell leben rund 160\u2019000 Menschen mit diagnostizierter Demenz in der Schweiz. Bis 2050 soll sich diese Zahl verdoppeln. Die Krankheit ist weiterhin unheilbar und f\u00fchrt zu kognitiven Einschr\u00e4nkungen, welche die Alltagskompetenzen und die Urteilsf\u00e4higkeit beeintr\u00e4chtigen. Gleichzeitig verf\u00fcgen \u00e4ltere Personen \u00fcber […]<\/p>","protected":false},"author":14128,"featured_media":219815,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"post__type":[66],"post_opinion":[],"post_serie":[],"post_content_category":[240],"post_content_subject":[179,178],"acf":{"seco_author":14128,"seco_co_author":[4886],"author_override":"","seco_author_post_ocupation_year":"","seco_author_post_occupation_de":"Dr. oec. HSG, Gr\u00fcnder und Inhaber, Hugenschmidt und Partners sowie Partner und Aktion\u00e4r, Zwei Wealth Experts, Z\u00fcrich","seco_author_post_occupation_fr":"Fondateur et propri\u00e9taire, Hugenschmidt & Partners, partenaire et actionnaire, Zwei Wealth Experts, Zurich","seco_co_authors_post_ocupation":[{"seco_co_author":4886,"seco_co_author_post_occupation_year":"","seco_co_author_post_occupation_de":"Professorin f\u00fcr Wirtschaft und Finance am Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen (IFZ), Hochschule Luzern","seco_co_author_post_occupation_fr":"Professeure d\u2019\u00e9conomie bancaire et de finance, Institut pour les services financiers de Zoug (IFZ), Haute \u00e9cole de Lucerne"}],"short_title":"","post_lead":"Demenz betrifft Menschen mit kleinen wie grossen Ersparnissen. Wenn ihre Urteilsf\u00e4higkeit nachl\u00e4sst, ist oft unklar, wer \u00fcber ihr Geld entscheiden darf. F\u00fcr Finanzinstitute bedeutet das einen heiklen Spagat zwischen Schutz, Selbstbestimmung und Bankgeheimnis.","post_hero_image_description":"Demenzbetroffene sollten fr\u00fchzeitig festlegen, wer sich um ihre Finanzen k\u00fcmmert. Rentnerpaar auf dem Sechsel\u00e4utenplatz in Z\u00fcrich. ","post_hero_image_description_copyright_de":"Keystone","post_hero_image_description_copyright_fr":"","post_references_literature":"

      \r\n \t
    • Alzheimer Schweiz (2025). Demenz in der Schweiz: Zahlen und Fakten 2025. Bern: Alzheimer Schweiz.<\/li>\r\n \t
    • Angrisani, M. und J. Lee (2018). Cognitive Decline and Household Financial Decisions at Older Ages. Journal of the Economics of Ageing, 12, 100\u2013115.<\/li>\r\n \t
    • Bundesamt f\u00fcr Statistik \u2013 BFS (2025): Szenarien zur Bev\u00f6lkerungsentwicklung der Schweiz und der Kantone 2025\u20132055. Statistik der Schweiz. Neuch\u00e2tel.<\/li>\r\n \t
    • Eidgen\u00f6ssisches Justiz- und Polizeidepartement \u2013 EJPD (2023). Verordnung \u00fcber die Verm\u00f6gensverwaltung im Rahmen einer Beistandschaft oder Vormundschaft (VBVV). Erl\u00e4uternder Bericht. Bern.<\/li>\r\n \t
    • Konferenz f\u00fcr Kindes- und Erwachsenenschutz \u2013 Kokes (2019). Merkblatt Melderechte und Meldepflichten an die Kesb nach Art. 314c, 314d, 443 sowie 453 ZGB. Luzern.<\/li>\r\n \t
    • Lim, A. C. et al. (2025). Neuropsychological Profile Associated with Financial Exploitation Vulnerability in Older Adults Without Dementia. The Clinical Neuropsychologist.<\/li>\r\n \t
    • Pro Senectute (2023). Finanzmissbrauch bei 55+. Bern.<\/li>\r\n \t
    • Wanner, P. (2023). Die Pensionierten sind reicher als die Erwerbst\u00e4tigen. Die Volkswirtschaft, 21. Februar.<\/li>\r\n<\/ul>","post_kasten":null,"post_notes_for_print":"","first_teaser_header_de":"","first_teaser_header_fr":"","first_teaser_text_de":"","first_teaser_text_fr":"","second_teaser_header_de":"","second_teaser_header_fr":"","second_teaser_text_de":"","second_teaser_text_fr":"","kseason_de":"","kseason_fr":"","post_in_pdf":"","main_focus":"","serie_email":"","frontpage_slider_bild":"","artikel_bild-slider":null,"legacy_id":"","post_abstract":"","magazine_issue":null,"seco_author_reccomended_post":"","redaktoren":[9757],"korrektor":5357,"planned_publication_date":"2026-04-27 05:00:15","original_files":null,"external_release_for_author":"20260416","external_release_for_author_time":"00:02:00","link_for_external_authors":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/exedit\/69b7eba85e653"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/218819"}],"collection":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14128"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=218819"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/218819\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":219834,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/218819\/revisions\/219834"}],"acf:user":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5357"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9757"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4886"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14128"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/219815"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=218819"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post__type","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/post__type?post=218819"},{"taxonomy":"post_opinion","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/post_opinion?post=218819"},{"taxonomy":"post_serie","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/post_serie?post=218819"},{"taxonomy":"post_content_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/post_content_category?post=218819"},{"taxonomy":"post_content_subject","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/post_content_subject?post=218819"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}