Das Basler Reiseb\u00fcro Pink Travel h\u00e4tte die Corona-Krise ohne den Covid-19-Kredit wohl nicht \u00fcberstanden. Wie Pink Travel ging es auch rund 138\u2019000 anderen Firmen, die von der unkomplizierten und raschen Vergabe der vom Bund indirekt verb\u00fcrgten Kredite im Fr\u00fchling 2020 profitierten. Was kaum jemand weiss: Eine zentrale Rolle im Krisenmanagement spielten die vier vom Bund anerkannten B\u00fcrgschaftsgenossenschaften (BG). Zusammen mit der Eidgen\u00f6ssischen Finanzverwaltung (EFV), dem Staatssekretariat f\u00fcr internationale Finanzfragen (SIF) und dem Staatssekretariat f\u00fcr Wirtschaft (Seco) arbeiteten sie damals unter Hochdruck, um den Banken die unb\u00fcrokratische Auszahlung der Kredite an betroffene Unternehmen zu erlauben.<\/p>\n
Mit den Covid-19-Krediten war in Rekordzeit ein Konstrukt aufgegleist, das Firmen innert k\u00fcrzester Zeit finanziell unter die Arme griff (siehe Kasten 1<\/em>). F\u00fcr die Verwaltung der verb\u00fcrgten Kredite sind die B\u00fcrgschaftsgenossenschaften zust\u00e4ndig. Angesichts der immensen Nachfrage nach Kapital eine Herkulesaufgabe, selbst f\u00fcr die erfahrenen Genossenschaften. Denn seit Fr\u00fchling 2020 wurden rund 138\u2019000 Hilfskredite im Umfang von rund 17 Milliarden Franken gesprochen. Das sind 65-mal mehr Kredite, als in normalen Jahren von den B\u00fcrgschaftsgenossenschaften behandelt werden. Um die Menge der Antr\u00e4ge bew\u00e4ltigen zu k\u00f6nnen, mussten die Genossenschaften\u00a0ihr\u00a0Personal aufstocken und befristet sogar ein Team des Unternehmensberaters PWC dazuholen.<\/p>\n Das unvergleichbare Hilfsangebot von Politik, Verwaltung und Wirtschaft erm\u00f6glichte es vielen KMU, die Corona-Krise erfolgreich zu \u00fcberbr\u00fccken. Entscheidender Erfolgsfaktor war nicht zuletzt die jahrelange Erfahrung und Routine der B\u00fcrgschaftsgenossenschaften bei der Abwicklung von verb\u00fcrgten Krediten. Der Bund allein h\u00e4tte wohl nicht so schnell und unb\u00fcrokratisch handeln k\u00f6nnen. Wer also sind diese Genossenschaften, und was steckt hinter ihrem Gesch\u00e4ftsmodell?<\/p>\n Vor rund 100 Jahren als Selbsthilfeorganisationen des Gewerbes entstanden, erm\u00f6glichen B\u00fcrgschaftsgenossenschaften KMU einen erleichterten Zugang zu Bankkrediten, wenn diese etwa f\u00fcr Neugr\u00fcndungen, Investitionen oder Nachfolgeregelungen zus\u00e4tzliches Geld ben\u00f6tigen. Sie \u00fcbernehmen die Haftung, um bei einem Zahlungsausfall die R\u00fcckzahlung an die Bank zu gew\u00e4hrleisten. So konnten sie in den vergangenen Jahrzehnten unz\u00e4hligen KMU, die ansonsten wohl keine Bankkredite erhalten h\u00e4tten, dennoch einen Zugang zu Kapital erm\u00f6glichen.\u00a0So war es auch beim KMU Pink Travel, das bereits lange vor der Corona-Krise mit den B\u00fcrgschaftsgenossenschaften in Ber\u00fchrung kam.<\/p>\n Bereits vor rund 20 Jahren wurde der Reiseanbieter im Rahmen einer Angebotsausweitung zum ersten Mal von der BG Saffa, einer der vier vom Bund anerkannten B\u00fcrgschaftsgenossenschaften, finanziell unterst\u00fctzt. Neben der gesamtschweizerisch t\u00e4tigen BG Saffa f\u00fcr von Frauen gef\u00fchrte Unternehmen sind dies die drei regional ausgerichteten Organisationen BG\u2009Ost-S\u00fcd, BG\u2009Mitte und Cautionnement romand (siehe Kasten 2<\/em>).<\/p>\n Historisch bedingt, unterscheiden sich die Genossenschaften insbesondere bez\u00fcglich Gr\u00f6sse und Organisation. Die BG Saffa ist die kleinste der vier Genossenschaften. Sie feiert dieses Jahr das 90-j\u00e4hrige Bestehen und geht auf die erste schweizerische Ausstellung f\u00fcr Frauenarbeit \u2013 kurz: Saffa \u2013 von 1928 zur\u00fcck. Mit dem Erl\u00f6s der Ausstellung gr\u00fcndeten die damaligen Frauenorganisationen 1931 die BG Saffa, die seither selbstst\u00e4ndige Unternehmerinnen f\u00f6rdert.<\/p>\n Die anderen drei Genossenschaften sind auf eine bestimmte Region spezialisiert, wobei Cautionnement romand bis vor der Corona-Krise die gr\u00f6sste B\u00fcrgschaftsgenossenschaft war. Mit der Covid-Pandemie hat sich das ge\u00e4ndert. Neu hat die BG\u2009Ost-S\u00fcd nicht nur das gr\u00f6sste Einzugsgebiet, sondern auch das gr\u00f6sste B\u00fcrgschaftsvolumen.<\/p>\n Eine B\u00fcrgschaftsgenossenschaft kann im regul\u00e4ren Gesch\u00e4ft pro Unternehmen f\u00fcr maximal 1 Million Franken mit einer Laufzeit von h\u00f6chstens zehn Jahren b\u00fcrgen. Sie tr\u00e4gt 35 Prozent des Ausfallrisikos, der Bund die restlichen 65 Prozent. Das KMU muss daf\u00fcr eine Risikopr\u00e4mie von 1,25 Prozent entrichten und profitiert im Gegenzug meist von besseren Bankzinskonditionen.\u00a0Im Jahr 2020 b\u00fcrgten die Genossenschaften \u2013 abgesehen von den Covid-19-Krediten \u2013 f\u00fcr insgesamt 1863\u00a0Kreditnehmende und knapp 316 Millionen Franken.<\/p>\n Was B\u00fcrgschaftsgenossenschaften auszeichnet, ist das Herzblut, das von den beteiligten Akteuren in die Arbeit gesteckt wird. Denn bei den B\u00fcrgschaftsgenossenschaften geht es auch um die pers\u00f6nliche Betreuung des Unternehmens \u2013 und Vertrauen ist in Krisenzeiten wichtiger denn je. Die Begleitung umfasst die Pflege der Kontakte zu den beteiligten Unternehmen und Banken, die Betreuung von Amortisationspl\u00e4nen und Sanierungen. Zudem machen die Genossenschaften im Konkursfall die Gl\u00e4ubigerrechte geltend. Auch zu Pink Travel pflegt die BG Saffa seit Jahren einen engen Kontakt, und sie tauscht sich regelm\u00e4ssig mit ihr aus.<\/p>\n Seit der Vergabe der ersten Covid-Kredite ist inzwischen mehr als ein Jahr vergangen. Aus Sicht der B\u00fcrgschaftsgenossenschaften l\u00e4sst sich r\u00fcckblickend eine positive Zwischenbilanz ziehen. So blieben die prophezeiten Massenentlassungen und -konkurse grossmehrheitlich aus. Und die Kreditausf\u00e4lle bewegen sich Stand Oktober 2021 mit 1,5 Prozent weiterhin auf niedrigem Niveau. Zum Vergleich: Zu Beginn der Pandemie rechnete das Seco noch mit Ausf\u00e4llen von 15 Prozent. Schliesslich konnten knapp 20 Prozent des Kreditvolumens bereits wieder vollst\u00e4ndig zur\u00fcckbezahlt werden.<\/p>\n Auch Pink Travel wird gem\u00e4ss eigenen Angaben die gesetzte R\u00fcckzahlungsfrist von acht Jahren nicht ben\u00f6tigen. Dies auch dank dem leichten wirtschaftlichen Aufschwung und den neuen M\u00f6glichkeiten, wieder zu reisen. Die Konjunkturforschungsstelle der ETH (KOF) prognostizierte schon im Juni, das Bruttoinlandprodukt werde um 4 Prozent wachsen, Schweizer G\u00fcter im Ausland seien gefragt, der Arbeitsmarkt entspanne sich. Das l\u00e4sst Unternehmen wie Pink Travel positiv nach vorne schauen und Investitionen planen. Und damit kehrt auch f\u00fcr die B\u00fcrgschaftsgenossenschaften so langsam wieder Normalit\u00e4t ein. Denn auch diese Investitionen wollen finanziert sein.<\/p>\n Wie vor Corona werden die Genossenschaften auch nach Covid den Unternehmen in jeglichen Finanzierungsfragen zur Seite stehen \u2013 wegen Covid nun m\u00f6glicherweise mit etwas mehr Publizit\u00e4t. Waren sie im Kreditwesen bisher eher unauff\u00e4llig, wurden sie bei der \u00dcberwindung der Krise zur zentralen Kraft und blicken nun gemeinsam mit den gest\u00e4rkten KMU in eine prosperierende Zukunft. Die B\u00fcrgschaftsgenossenschaften als KMU-Experten sind durch ihre Funktion\u00a0f\u00fcr das\u00a0Wohl der Schweizer Wirtschaft\u00a0mitverantwortlich \u2013 in der Vergangenheit, der Gegenwart und auch in Zukunft.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Das Basler Reiseb\u00fcro Pink Travel h\u00e4tte die Corona-Krise ohne den Covid-19-Kredit wohl nicht \u00fcberstanden. Wie Pink Travel ging es auch rund 138\u2019000 anderen Firmen, die von der unkomplizierten und raschen Vergabe der vom Bund indirekt verb\u00fcrgten Kredite im Fr\u00fchling 2020 profitierten. 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Die Kredite wurden von der Hausbank der KMU vergeben und wurden durch den Bund via die vier B\u00fcrgschaftsgenossenschaften verb\u00fcrgt: Betr\u00e4ge bis zu 0,5 Mio. Franken wurden dabei zu 100 Prozent vom Bund verb\u00fcrgt und zu einem Zinssatz von 0 Prozent vergeben. H\u00f6here Betr\u00e4ge bis zu 20 Mio. Franken (sogenannte Covid-19-Kredite Plus) wurden zu 85 Prozent vom Bund verb\u00fcrgt und zu 0,5 Prozent verzinst. F\u00fcr die \u00fcbrigen 15 Prozent tragen die Banken das Verlustrisiko. Das Programm baute auf den bereits bestehenden Strukturen der vier B\u00fcrgschaftsgenossenschaften auf: Sie organisierten den B\u00fcrgschaftsprozess, pr\u00fcften die Antr\u00e4ge und stehen auch weiterhin bis zur R\u00fcckzahlung der Kredite im engen Austausch mit den Unternehmen und den Banken."},{"kasten_title":"Kasten 2: Die 4 Schweizer B\u00fcrgschaftsgenossenschaften","kasten_box":"In der Schweiz gibt es vier vom Bund anerkannte B\u00fcrgschaftsgenossenschaften (BG): die drei regional ausgerichteten Genossenschaften BG Mitte, BG Ost-S\u00fcd und Cautionnement romand sowie die gesamtschweizerisch t\u00e4tige B\u00fcrgschaftsgenossenschaft der Frauen Saffa. Die BG k\u00f6nnen f\u00fcr Kredite bis zu einer Million Franken je Unternehmen b\u00fcrgen. Der Bund tr\u00e4gt deren Verlustrisiko zu 65 Prozent und \u00fcbernimmt einen Teil der Verwaltungskosten. Die Verwaltungskostenbeitr\u00e4ge erm\u00f6glichen es den BG, die Gesuchpr\u00fcfungs- und \u00dcberwachungskosten tief zu halten und so den kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) vorteilhafte Konditionen zu offerieren. 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