{"id":138809,"date":"2017-10-24T08:36:05","date_gmt":"2017-10-24T08:36:05","guid":{"rendered":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/2017\/10\/kaiser-11-2017fr-2\/"},"modified":"2023-08-24T00:14:19","modified_gmt":"2023-08-23T22:14:19","slug":"kaiser-11-2017fr-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/2017\/10\/kaiser-11-2017fr-2\/","title":{"rendered":"Des franchises \u00e9lev\u00e9es r\u00e9duisent les co\u00fbts"},"content":{"rendered":"

En vertu du syst\u00e8me de franchise et de quote-part appliqu\u00e9 en Suisse, les assur\u00e9s prennent en charge une partie des co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 l\u2019assurance obligatoire des soins. Le choix d\u2019une franchise \u00e9lev\u00e9e (au maximum 2500 francs) en lieu et place de celle minimum de 300\u00a0francs permet de b\u00e9n\u00e9ficier de primes avantageuses, mais comporte un risque financier plus \u00e9lev\u00e9 en cas de maladie. Le principe fondamental de la participation aux co\u00fbts de l\u2019assurance-maladie est de mettre en place des mesures \u00e9conomiques incitatives, afin que les assur\u00e9s adoptent un comportement responsable et qu\u2019ils \u00e9vitent de se rendre chez le m\u00e9decin ou aux urgences pour des cas de moindre importance. Dans cette optique, l\u2019instauration de franchises \u00e0 option contribue \u00e0 limiter les d\u00e9penses de sant\u00e9.
\n
\nL\u2019am\u00e9nagement du syst\u00e8me de franchise en Suisse a r\u00e9cemment suscit\u00e9 de nombreux d\u00e9bats politiques. Ceux-ci portent notamment sur les \u00ab\u00a0comportements d\u2019optimisation \u00e0 court terme\u00a0\u00bb des assur\u00e9s ainsi que sur l\u2019efficacit\u00e9 du syst\u00e8me actuel d\u2019\u00e9chelonnement des franchises et son incidence potentiellement n\u00e9faste pour les personnes \u00e0 faible revenu. \u00c0 la demande de l\u2019Office f\u00e9d\u00e9ral de la sant\u00e9 publique (OFSP), la soci\u00e9t\u00e9 de conseil et de recherche b\u00e2loise B,S,S. et l\u2019universit\u00e9 de Berne ont analys\u00e9 ces diff\u00e9rents aspects[1]<\/a>. <\/p>\n

Jeunes, en bonne sant\u00e9 et jouissant d\u2019un revenu \u00e9lev\u00e9<\/strong><\/h2>\n


\nComme le montrent les r\u00e9sultats descriptifs de cette \u00e9tude, plus de la moiti\u00e9 des adultes optent pour une \u00ab\u00a0franchise \u00e0 option\u00a0\u00bb sup\u00e9rieure \u00e0 celle de base de 300\u00a0francs. Quelque 17\u00a0% des assur\u00e9s choisissent la franchise maximale de 2500 francs (voir tableau<\/em>).
\n
\nEn moyenne, les personnes ayant une franchise \u00e9lev\u00e9e sont jeunes, disposent d\u2019un haut revenu et optent fr\u00e9quemment pour un mod\u00e8le \u00e0 choix (Telmed, m\u00e9decin de famille ou HMO). En ce qui concerne la demande et les co\u00fbts des services de sant\u00e9, les diff\u00e9rences sont encore plus marqu\u00e9es\u00a0: les assur\u00e9s avec une franchise de base se rendent pr\u00e8s de quatre fois plus souvent chez le m\u00e9decin et engendrent des co\u00fbts six fois plus \u00e9lev\u00e9s que les patients ayant choisi la franchise maximale. Par ailleurs, ce sont principalement les personnes en bonne sant\u00e9, \u00e9pargn\u00e9es par les maladies chroniques, les troubles corporels et les limitations d\u2019activit\u00e9s qui choisissent majoritairement des franchises \u00e9lev\u00e9es. <\/p>\n

Statistiques descriptives par niveau de franchise<\/strong> (moyennes)<\/strong><\/h3>\n

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Franchise<\/td>\n

<\/p>\n

300<\/td>\n

<\/p>\n

500<\/td>\n

<\/p>\n

1000<\/td>\n

<\/p>\n

1500<\/td>\n

<\/p>\n

2000<\/td>\n

<\/p>\n

2500<\/td>\n

<\/p>\n

Toutes<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

\u00c2ge<\/td>\n

<\/p>\n

54,4<\/td>\n

<\/p>\n

57,7<\/td>\n

<\/p>\n

44,2<\/td>\n

<\/p>\n

43,7<\/td>\n

<\/p>\n

40,1<\/td>\n

<\/p>\n

41,1<\/td>\n

<\/p>\n

50,0<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Revenu d\u2019\u00e9quivalence mensuel, en francs<\/td>\n

<\/p>\n

4113<\/td>\n

<\/p>\n

4262<\/td>\n

<\/p>\n

4695<\/td>\n

<\/p>\n

4786<\/td>\n

<\/p>\n

5149<\/td>\n

<\/p>\n

5171<\/td>\n

<\/p>\n

4461<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Mod\u00e8le \u00e0 choix (m\u00e9decin de famille, Telmed, HMO), en\u00a0%<\/td>\n

<\/p>\n

47,8<\/td>\n

<\/p>\n

45,8<\/td>\n

<\/p>\n

70,7<\/td>\n

<\/p>\n

71,8<\/td>\n

<\/p>\n

88,0<\/td>\n

<\/p>\n

75,5<\/td>\n

<\/p>\n

58,4<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Nombre de consultations m\u00e9dicales par an<\/td>\n

<\/p>\n

8,5<\/td>\n

<\/p>\n

7,7<\/td>\n

<\/p>\n

4,3<\/td>\n

<\/p>\n

3,2<\/td>\n

<\/p>\n

2,5<\/td>\n

<\/p>\n

2,2<\/td>\n

<\/p>\n

6,1<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Prestations brutes par an, en francs<\/td>\n

<\/p>\n

6717<\/td>\n

<\/p>\n

5844<\/td>\n

<\/p>\n

2514<\/td>\n

<\/p>\n

1710<\/td>\n

<\/p>\n

1185<\/td>\n

<\/p>\n

1103<\/td>\n

<\/p>\n

4519<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Hospitalisation l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, en %<\/td>\n

<\/p>\n

11,8<\/td>\n

<\/p>\n

10,0<\/td>\n

<\/p>\n

3,8<\/td>\n

<\/p>\n

2,6<\/td>\n

<\/p>\n

1,5<\/td>\n

<\/p>\n

1,2<\/td>\n

<\/p>\n

7,7<\/td>\n


\n<\/tr>\n

<\/p>\n

Part d\u2019assur\u00e9s, en\u00a0%<\/td>\n

<\/p>\n

46,6<\/td>\n

<\/p>\n

13,8<\/td>\n

<\/p>\n

3,5<\/td>\n

<\/p>\n

14,5<\/td>\n

<\/p>\n

4,9<\/td>\n

<\/p>\n

16,5<\/td>\n

<\/p>\n

100,0<\/td>\n


\n<\/tr>\n


\n<\/tbody>\n


\n<\/table>\n


\nRemarque\u00a0: les chiffres ci-dessus se rapportent \u00e0 des adultes \u00e0 partir de 19\u00a0ans.<\/span>
\n
\nSource\u00a0: CSS Assurance (2015), Enqu\u00eate suisse sur la sant\u00e9 (2012). Calculs\u00a0: Gerfin, Kaiser et Zimmermann (2017) \/ La Vie \u00e9conomique<\/span> <\/p>\n

Peu d\u2019assur\u00e9s choisissent d\u2019optimiser leur situation \u00e0 court terme<\/strong><\/h2>\n


\nLes assur\u00e9s ont la possibilit\u00e9 d\u2019adapter leur franchise chaque ann\u00e9e. Dans ce contexte, il est fr\u00e9quemment avanc\u00e9 que des assur\u00e9s profitent de la r\u00e9glementation en vigueur pour optimiser leur situation \u00e0 court terme. Par exemple, ils abaissent leur franchise en pr\u00e9vision d\u2019une hausse temporaire de leur consommation m\u00e9dicale (p.\u00a0ex. dans la perspective d\u2019une op\u00e9ration), puis l\u2019augmentent \u00e0 nouveau. Si le caract\u00e8re r\u00e9ellement \u00ab\u00a0inopportun\u00a0\u00bb d\u2019une telle attitude peut pr\u00eater \u00e0 d\u00e9battre, le principal int\u00e9r\u00eat est de s’interroger sur l’importance du ph\u00e9nom\u00e8ne.
\n
\nNotre analyse dans le temps d\u2019un collectif d\u2019assur\u00e9s r\u00e9v\u00e8le que les changements de franchise successifs sont fort peu fr\u00e9quents\u00a0: seuls 0,17\u00a0% des assur\u00e9s abaissent leur franchise une ann\u00e9e pour l\u2019augmenter \u00e0 nouveau l\u2019ann\u00e9e suivante. La situation inverse \u2013 augmentation de la franchise suivie d\u2019une r\u00e9duction \u2013 est tout aussi exceptionnelle (0,13\u00a0%). Le comportement d\u2019optimisation li\u00e9 au changement de franchise conjecturel est donc une pratique marginale.
\n
\nUne analyse \u00e9conom\u00e9trique \u00e9taye ce r\u00e9sultat\u00a0: les facteurs d\u00e9terminants pour l\u2019adaptation de la franchise sont plut\u00f4t le montant des primes et le changement de cat\u00e9gorie \u00e0 l\u2019\u00e2ge de 26\u00a0ans. Sur la dur\u00e9e, les co\u00fbts augmentent certes comme pr\u00e9vu en cas de diminution temporaire de la franchise (voir illustration<\/em>), mais leur niveau g\u00e9n\u00e9ral demeure, pour ces personnes, inf\u00e9rieur \u00e0 celui des autres assur\u00e9s. Les r\u00e9sultats de cette \u00e9tude permettent de tirer la conclusion suivante\u00a0: limiter toute modification de la franchise \u00e0 une fois tous les deux ou trois ans n\u2019entra\u00eenerait aucune baisse sensible des co\u00fbts. <\/p>\n

Changement de franchise et co\u00fbts (2011-2015)<\/strong><\/h3>\n


\n

\n\n<\/div>\n\n