Les sonnettes d\u2019alarme ont retenti \u00e0 Wall Street: l\u2019effondrement de deux \u00abhedge funds\u00bb de la banque d\u2019investissement Bear Stearns en \u00e9t\u00e9 2007 a d\u00e9clench\u00e9 une crise des \u00absubprimes\u00bb aux \u00c9tats-Unis, laquelle s\u2019est rapidement propag\u00e9e et a embras\u00e9 les march\u00e9s internationaux. Plus tard, la faillite de la banque Lehman Brothers et le scandale provoqu\u00e9 par les escroqueries de Bernard Madoff ont fini par atteindre un grand nombre d\u2019investisseurs suisses. En revanche, ceux qui avaient confi\u00e9 leur argent aux assureurs pouvaient dormir tranquille. Le niveau \u00e9lev\u00e9 de s\u00e9curit\u00e9 qui leur \u00e9tait offert s\u2019est av\u00e9r\u00e9 un pare-feu efficace lors de la crise financi\u00e8re et a pr\u00e9serv\u00e9 les clients de tout dommage. <\/p>\n
\nLe mod\u00e8le \u00e9conomique traditionnel des assureurs diff\u00e8re fondamentalement de ceux des autres instituts financiers. De la m\u00eame mani\u00e8re, les produits d\u2019assurance classiques ne sont pas comparables avec d\u2019autres prestations financi\u00e8res. C\u2019est la raison pour laquelle il existe des lois s\u00e9par\u00e9es en ce qui concerne leur surveillance: la loi sur les banques, d\u2019un c\u00f4t\u00e9, et la loi sur la surveillance des assurances de l\u2019autre, qui r\u00e8gle les rapports entre l\u2019Autorit\u00e9 de surveillance des march\u00e9s financiers et les assureurs. Cette loi f\u00e9d\u00e9rale comprend d\u00e9j\u00e0 un grand nombre de dispositions d\u00e9di\u00e9es \u00e0 la protection des consommateurs, \u00e0 l\u2019instar de la loi sur le contrat d\u2019assurance\u00a0\u2013 une loi sp\u00e9ciale par rapport au CO \u2013, qui r\u00e9git les relations entre les assureurs et leurs clients. Ces dispositions sont compl\u00e9t\u00e9es et pr\u00e9cis\u00e9es par l\u2019ordonnance sur la surveillance et les circulaires de la Finma.
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\nLes assureurs priv\u00e9s estiment que les mesures l\u00e9gislatives visant la protection des investisseurs doivent \u00eatre sectorielles. En effet, une telle approche permet de tenir compte correctement des diff\u00e9rents mod\u00e8les \u00e9conomiques et de la grande vari\u00e9t\u00e9 des cat\u00e9gories de placement. Elle est \u00e9galement appropri\u00e9e puisque la banque Lehman Brothers n\u2019a d\u00e9plor\u00e9 des d\u00e9ficit de couverture que dans les placements sp\u00e9cifiquement bancaires. Il serait disproportionn\u00e9 de soumettre d\u2019autres branches \u00e0 un nouveau texte l\u00e9gislatif en se focalisant sur ce probl\u00e8me particulier, alors qu\u2019elles ob\u00e9issent d\u00e9j\u00e0 \u00e0 des textes sp\u00e9ciaux et \u00e0 des normes sp\u00e9cifiques de protection des consommateurs.
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\nLes banques et les assurances n\u2019acc\u00e9dant pas aux march\u00e9s \u00e9trangers, et plus particuli\u00e8rement au march\u00e9 de l\u2019UE, de la m\u00eame mani\u00e8re, une approche sectorielle est tout \u00e0 fait justifi\u00e9e. Les banques et les autres prestataires de services financiers concluent des transactions au-del\u00e0 des fronti\u00e8res. Ils sont donc int\u00e9ress\u00e9s par une r\u00e9glementation garantissant l\u2019acc\u00e8s au march\u00e9 de l\u2019UE. Les assureurs directs n\u2019ont, eux, pas le droit de conclure des transactions au-del\u00e0 des fronti\u00e8res. Pour exercer \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, ils doivent obtenir l\u2019agr\u00e9ment des autorit\u00e9s locales de surveillance. En effet, l\u2019accord sur les assurances conclu entre la Suisse et l\u2019UE ne porte que sur la libert\u00e9 d\u2019\u00e9tablissement. Il est, de surcro\u00eet, limit\u00e9 \u00e0 l\u2019assurance de dommages.
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\nEn Suisse, la loi oblige l\u2019assureur \u00e0 fournir certaines informations avant qu\u2019un contrat ne soit conclu. L\u2019interm\u00e9diaire est tenu de renseigner en d\u00e9tail sur le produit consid\u00e9r\u00e9. C\u2019est la raison pour laquelle les entreprises d\u2019assurances s\u2019implique depuis longtemps dans la formation initiale et continue des interm\u00e9diaires. Elle confirme cet engagement en introduisant un syst\u00e8me de validation des formations \u00e0 leur intention (appel\u00e9 \u00absyst\u00e8me d\u2019attestation des formations\u00bb). Celui-ci entend rendre transparentes les d\u00e9penses engag\u00e9es par les interm\u00e9diaires en assurance en mati\u00e8re de formation continue. Des points ou \u00abcr\u00e9dits\u00bb sont attribu\u00e9s chaque fois que l\u2019une d\u2019elles est achev\u00e9e. Les interm\u00e9diaires doivent acqu\u00e9rir un certain nombre de points dans une p\u00e9riode donn\u00e9e. L\u2019introduction de ce syst\u00e8me est pr\u00e9vue pour d\u00e9but 2015. Le secteur de l\u2019assurance reprend ainsi de son propre chef un \u00e9l\u00e9ment qui fera vraisemblablement partie du projet de loi sur les services financiers (LSFin) actuellement en consultation.
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\nToutefois, le projet de LSFin qui sera soumis \u00e0 consultation n\u2019est pas encore pr\u00eat. D\u00e8s que l\u2019Association suisse d\u2019assurances en aura connaissance, elle l\u2019\u00e9tudiera avec soin et interviendra de mani\u00e8re constructive dans la discussion politique.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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