Les banques jouent en Suisse, depuis 1977, un r\u00f4le pionnier en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d’argent; une question qui est \u00e9galement li\u00e9e au financement du terrorisme. Ce r\u00f4le a \u00e9volu\u00e9 au fil du temps, \u00e0 tous les \u00e9chelons de la r\u00e9glementation et tend \u00e0 faire des banques des auxiliaires des autorit\u00e9s de poursuite p\u00e9nale. Cela comporte un co\u00fbt et celui-ci a consid\u00e9rablement augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. On ne peut donc envisager d’\u00e9tendre encore les obligations des banques en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d’argent que si ces co\u00fbts sont clairement d\u00e9finis et justifi\u00e9s au regard de leur utilit\u00e9. Un transfert aux banques de comp\u00e9tences en mati\u00e8re de contr\u00f4le actuellement assum\u00e9es par les autorit\u00e9s ou des entreprises priv\u00e9es, ou l’institutionnalisation de contr\u00f4les cumul\u00e9s, ne saurait am\u00e9liorer les choses.
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\nD\u00e8s 1977, les banques s’\u00e9taient d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9es dans notre pays \u00e0 respecter certaines obligations de diligence lorsqu’il s’agissait d’accepter des valeurs patrimoniales. Celles-ci ont \u00e9t\u00e9 formalis\u00e9es dans la Convention relative \u00e0 l’obligation de diligence des banques (CDB). La v\u00e9rification de l’identit\u00e9 du cocontractant et l’identification de l’ayant droit \u00e9conomique furent les premi\u00e8res mesures pr\u00e9ventives prises contre le blanchiment d’argent. Les banques ont conserv\u00e9 jusqu’\u00e0 aujourd’hui leur r\u00f4le de pionnier. Les r\u00e8gles qu’elles appliquent en Suisse ont eu un \u00e9cho au-del\u00e0 de nos fronti\u00e8res, bien que l’autor\u00e9gulation continue de susciter la m\u00e9fiance au sein des instances internationales concern\u00e9es.
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\nLes directives de la Commission f\u00e9d\u00e9rale des banques (CFB) sur la lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur bancaire en 1991 ont renforc\u00e9 le sentiment que ce probl\u00e8me \u00e9tait exclusivement, ou en tout cas principalement, celui des banques. Les choses n’ont commenc\u00e9 \u00e0 changer qu’en 1998, avec la loi f\u00e9d\u00e9rale concernant la lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur financier (LBA), qui soumettait non seulement les banques, mais aussi les autres interm\u00e9diaires financiers \u00e0 des r\u00e8gles de diligence concernant les clients et les fonds leur appartenant. L’art. 305ter CP avait d\u00e9j\u00e0 \u00e9tendu l’obligation d’identifier l’ayant droit \u00e9conomique \u00e0 toutes les personnes qui, dans l’exercice de leur profession, acceptent, gardent en d\u00e9p\u00f4t ou aident \u00e0 placer ou \u00e0 transf\u00e9rer des valeurs patrimoniales appartenant \u00e0 un tiers. En 2002, la CFB r\u00e9visa ses directives et les transforma en ordonnance applicable d\u00e8s le 1er juillet 2003. Celle-ci pr\u00e9voit d\u00e9sormais le classement des clients et des op\u00e9rations en cat\u00e9gories de risque, ainsi qu’une surveillance automatis\u00e9e des transactions. Ces nouvelles mesures entra\u00eenant des frais consid\u00e9rables pour les banques, la CFB accorda \u00e0 ces derni\u00e8res un d\u00e9lai d’un an \u00e0 compter de l’entr\u00e9e en vigueur de l’ordonnance pour appliquer les nouvelles prescriptions.
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\nEn ce qui concerne les mesures de pr\u00e9vention contre le blanchiment d’argent, l’accent est de moins en moins mis sur les formalit\u00e9s d’ouverture de compte et de plus en plus sur de v\u00e9ritables activit\u00e9s d’enqu\u00eates au sein de la banque. Selon la cat\u00e9gorie de risque \u00e0 laquelle le client a \u00e9t\u00e9 rattach\u00e9, l’\u00e9tablissement doit proc\u00e9der \u00e0 des v\u00e9rifications approfondies sur ce dernier, sur l’origine et l’utilisation de son patrimoine, etc. Ces m\u00eames informations doivent \u00eatre collect\u00e9es, le cas \u00e9ch\u00e9ant, sur les ayants droit \u00e9conomiques. Toutes ces donn\u00e9es permettent \u00e0 la banque de d\u00e9tecter d’\u00e9ventuelles anomalies susceptibles de fonder un soup\u00e7on de blanchiment d’argent. L’obligation de d\u00e9clarer stipul\u00e9e \u00e0 l’art. 9 LBA constitue le lien avec les autorit\u00e9s de poursuite p\u00e9nale. Par les obligations de v\u00e9rification et d’investigation que leur impose la loi, les banques assument certaines de leurs fonctions. Cela appara\u00eet de mani\u00e8re particuli\u00e8rement claire \u00e0 l’art. 24 de l’ordonnance de la CFB, qui oblige la banque \u00e0 communiquer ses soup\u00e7ons, y compris lorsqu’elle rompt des n\u00e9gociations visant \u00e0 l’ouverture d’une relation d’affaires.
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\nSur mandat de l’Association des banques suisses commerciales et de gestion, le Swiss Banking Institute a r\u00e9alis\u00e9 une \u00e9tude dont il ressort que le domaine de la pr\u00e9vention du blanchiment d’argent arrive en t\u00eate des frais engendr\u00e9s par la mise en conformit\u00e9 (\u00abcompliance\u00bb), puisqu’il en repr\u00e9sente 45%. Ce chiffre pourrait bien provenir de l’application de l’ordonnance de la CFB sur le blanchiment d’argent, qui a entra\u00een\u00e9 une v\u00e9ritable escalade des frais en mati\u00e8re de mise en conformit\u00e9. L’\u00e9tude r\u00e9v\u00e8le \u00e9galement que le nombre de postes \u00e0 plein temps li\u00e9s \u00e0 ce domaine a plus que tripl\u00e9 entre 1998 et 2002 dans les banques commerciales et de gestion analys\u00e9es. Davantage de r\u00e9glementation entra\u00eene in\u00e9vitablement davantage de charges en mati\u00e8re de contr\u00f4le. D\u00e8s lors, il est bien compr\u00e9hensible que les banques suivent avec inqui\u00e9tude les propositions de mise en oeuvre des recommandations r\u00e9vis\u00e9es du Gafi, dans la mesure o\u00f9 leurs retomb\u00e9es au niveau des fonctions bancaires de contr\u00f4le sont pour l’heure difficiles \u00e0 estimer.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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