La Suisse est un pays de petites et moyennes entreprises (PME): quelque 600 000 PME g\u00e9n\u00e8rent deux tiers des emplois nationaux. Au vu de cette importance \u00e9conomique et sociale, une question se pose: quelle est la situation financi\u00e8re des PME ?<\/p>\n
Afin d\u2019analyser la situation des PME suisses en mati\u00e8re de financement, l\u2019institut IFZ a r\u00e9alis\u00e9 au printemps 2021 une enqu\u00eate aupr\u00e8s de 2712\u00a0PME sur mandat du Secr\u00e9tariat d\u2019\u00c9tat \u00e0 l\u2019\u00e9conomie (Seco)[1]<\/a>. En ce qui concerne les besoins de financement, les cr\u00e9dits Covid-19 garantis par l\u2019\u00c9tat ont \u00e9t\u00e9 exclus de l\u2019enqu\u00eate afin de permettre la comparaison avec les \u00e9tudes pr\u00e9c\u00e9dentes.<\/p>\n \u00c0 premi\u00e8re vue, la situation semble id\u00e9ale: les banques n\u2019ont refus\u00e9 que 3% des demandes de cr\u00e9dit de PME. Cette valeur est \u00e9galement tr\u00e8s basse en comparaison internationale, puisque le taux de refus dans la zone euro a atteint 5% en 2020[2]<\/a>. En outre, les entreprises suisses semblent g\u00e9n\u00e9ralement satisfaites de leurs relations bancaires, puisque 1,4% seulement des PME interrog\u00e9es ont chang\u00e9 de banque en 2021.<\/p>\n La part des entreprises n\u2019ayant pas besoin de cr\u00e9dit bancaire \u00e9tait l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9e en 2021 (85%)[3]<\/a> qu\u2019en 2016 (75%). En outre, le taux de refus des banques a diminu\u00e9 au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es, passant de 6% des demandes de cr\u00e9dit de PME en 2016 \u00e0 3% en 2021.<\/p>\n Tout va-t-il donc pour le mieux ? Non, car un examen approfondi fait appara\u00eetre un important groupe \u00abd\u2019 emprunteurs d\u00e9courag\u00e9s\u00bb parmi les entreprises interrog\u00e9es. Une PME sur dix ne demande pas de cr\u00e9dit alors qu\u2019elle aurait besoin de financement. Cette proportion a fortement augment\u00e9 depuis 2016, o\u00f9 seulement 6% des participants \u00e0 l\u2019enqu\u00eate faisaient partie des entreprises d\u00e9courag\u00e9es. Ce sentiment est particuli\u00e8rement fort en Suisse romande (15%), au Tessin (19%) et parmi les microentreprises (10%).<\/p>\n Le groupe de ces entreprises d\u00e9courag\u00e9es est plus de 60\u00a0fois plus important que celui des PME qui n\u2019ont pas obtenu de cr\u00e9dit apr\u00e8s en avoir fait la demande. Sur un total de 161\u00a0400\u00a0entreprises appartenant au segment cible (PME de plus de deux collaborateurs), on estime donc qu\u2019environ 16\u00a0000\u00a0PME suisses font partie du groupe des entreprises d\u00e9courag\u00e9es[4]<\/a>.<\/p>\n Pourquoi ces PME d\u00e9courag\u00e9es n\u2019ont-elles pas d\u00e9pos\u00e9 une demande de pr\u00eat bancaire alors qu\u2019elles avaient besoin d\u2019un financement\u00a0? Pr\u00e8s de quatre entreprises sur cinq ont indiqu\u00e9 que les exigences en mati\u00e8re de s\u00fbret\u00e9s ou de garanties \u00e9taient trop \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n Plus d\u2019une PME d\u00e9courag\u00e9e sur deux n\u2019a pas demand\u00e9 de cr\u00e9dit, pensant que celui-ci ne serait pas accord\u00e9 par la banque. Deux PME sur trois jugent le processus de cr\u00e9dit trop fastidieux ; 57% pensent que les co\u00fbts d\u2019un cr\u00e9dit sont trop \u00e9lev\u00e9s, malgr\u00e9 le faible niveau des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ; enfin, 43% d\u00e9clarent avoir trouv\u00e9 des solutions de substitution plus simples et moins ch\u00e8res pour satisfaire leurs besoins de financement. (Les entreprises interrog\u00e9es pouvaient choisir plusieurs r\u00e9ponses).<\/p>\nUn d\u00e9couragement certain<\/h2>\n
Des exigences trop \u00e9lev\u00e9es<\/h2>\n
Raisons \u00a0du d\u00e9couragement des PME dans leur recherche de cr\u00e9dit<\/h2>\n