{"id":171843,"date":"2022-07-12T08:35:45","date_gmt":"2022-07-12T06:35:45","guid":{"rendered":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/?p=171843"},"modified":"2023-08-24T01:30:18","modified_gmt":"2023-08-23T23:30:18","slug":"une-surveillance-bancaire-sous-le-signe-de-la-suptech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/2022\/07\/une-surveillance-bancaire-sous-le-signe-de-la-suptech\/","title":{"rendered":"Une surveillance bancaire sous le signe de la suptech"},"content":{"rendered":"

Les technologies sont depuis longtemps entr\u00e9es dans tous les domaines de notre quotidien.[1]<\/a> Les solutions et les entreprises dites \u00abtech\u00bb sont partout, de l\u2019industrie dynamique des MedTech<\/em> (technologies m\u00e9dicales) \u00e9peronn\u00e9es par la pand\u00e9mie du coronavirus au secteur des MobilityTech<\/em> qui d\u00e9veloppe \u00e0 toute vitesse des v\u00e9hicules \u00e9lectriques, des voitures autonomes et des drones de transport. M\u00eame nos v\u00eatements deviennent \u00abintelligents\u00bb et l\u2019agroalimentaire ne cesse d\u2019innover.<\/p>\n

Cette technicit\u00e9 croissante touche aussi le secteur financier, qui dispose de nombreuses applications fintech<\/em> allant du financement participatif aux cryptomonnaies et aux cha\u00eenes de blocs en passant par le paiement mobile, la gestion de fortune automatis\u00e9e (robo<\/em> advisory<\/em>) et les agents conversationnels (chatbots<\/em>). De nombreuses banques suisses se sont d\u00e9j\u00e0 lanc\u00e9es dans le domaine de la fintech<\/em> et d\u2019autres suivront \u00e0 l\u2019avenir.<\/p>\n

Une surveillance bas\u00e9e sur les donn\u00e9es<\/h2>\n

Quelles sont les cons\u00e9quences d\u2019une telle \u00e9volution pour les autorit\u00e9s de surveillance des march\u00e9s financiers\u00a0? Les technologies de contr\u00f4le (ou suptech<\/em>, de supervisory technology<\/em>) ne sont probablement pas encore aussi connues que les exemples mentionn\u00e9s pr\u00e9c\u00e9demment. Dans le glossaire<\/a> d\u2019un rapport du Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (CSF) sur les technologies de contr\u00f4le et de r\u00e9glementation dat\u00e9 de 2020, la suptech<\/em> est d\u00e9crite comme l\u2019ensemble des applications de la fintech<\/em> utilis\u00e9es par les autorit\u00e9s de r\u00e9glementation, de supervision et de surveillance.<\/p>\n

En Suisse, l\u2019Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers (Finma) a d\u00e9cid\u00e9 d\u2019ancrer dans ses objectifs strat\u00e9giques l\u2019utilisation des nouvelles technologies afin de renforcer la surveillance bas\u00e9e sur les donn\u00e9es<\/a>.<\/p>\n

Les auteurs de cet article expliquent ci-apr\u00e8s comment L\u2019impact de la suptech<\/em> sur la surveillance bancaire, l\u2019une des quatre activit\u00e9s cl\u00e9s de la Finma, est expliqu\u00e9 ci-apr\u00e8s (voir encadr\u00e9<\/em>).<\/p>\n

Une \u00e9quipe d\u00e9di\u00e9e aux donn\u00e9es et analyses<\/h2>\n

La Finma a atteint un important jalon dans la num\u00e9risation de la surveillance bancaire gr\u00e2ce \u00e0 son \u00e9quipe d\u00e9di\u00e9e aux donn\u00e9es et aux analyses. Celle-ci soutient et automatise en partie les travaux de surveillance par des analyses de donn\u00e9es et des visualisations exhaustives. Elle a \u00e9t\u00e9 int\u00e9gr\u00e9e de mani\u00e8re fixe dans l\u2019organisation afin que ses sp\u00e9cialistes puissent r\u00e9pondre de la meilleure fa\u00e7on possible aux besoins des collaborateurs charg\u00e9s de la surveillance. Tout le monde se conna\u00eet, travaille dans le m\u00eame b\u00e2timent et \u00e9change r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n

Le syst\u00e8me de notation des banques est l\u2019instrument suptech<\/em> le plus important de la Finma \u00e0 l\u2019heure actuelle. Des machines analysent les donn\u00e9es financi\u00e8res, les param\u00e8tres de risque et les r\u00e9sultats d\u2019audit des diff\u00e9rentes banques, puis les pr\u00e9sentent sous forme de graphiques, de sorte que les collaborateurs de la Finma peuvent consulter \u00e0 tout moment les niveaux de risque des banques. L\u2019\u00e9volution des notations et les alertes automatiques permettent \u00e0 la surveillance bancaire de se concentrer sur les risques majeurs et d\u2019utiliser ses ressources de mani\u00e8re cibl\u00e9e.<\/p>\n

Cet instrument s\u2019av\u00e8re particuli\u00e8rement utile pour la surveillance des 230 maisons de titres et banques de petite taille [2]<\/a>, d\u2019autant plus que l\u2019\u00e9ventail des mod\u00e8les d\u2019affaires est tr\u00e8s large en Suisse: il va des banques de d\u00e9tail classiques aux activit\u00e9s plut\u00f4t r\u00e9centes en cryptomonnaies en passant par la gestion de fortune.<\/p>\n

Un laboratoire au service de l\u2019intelligence artificielle<\/h2>\n

La Finma souhaite aller encore plus loin dans le domaine des suptech<\/em>. Afin d\u2019optimiser la surveillance bancaire, elle a cr\u00e9\u00e9 un \u00abdata innovation lab\u00bb au sein duquel des sp\u00e9cialistes des donn\u00e9es testent notamment des applications d\u2019intelligence artificielle (IA) en \u00e9troite coop\u00e9ration avec la surveillance bancaire de la Finma. Ces travaux rel\u00e8vent de la recherche et les erreurs sont express\u00e9ment admises.<\/p>\n

Plusieurs projets d\u00e9velopp\u00e9s dans ce laboratoire s\u2019appuient sur des outils de traitement automatique des langues (natural language processing<\/em>, NLP). En plus de donn\u00e9es chiffr\u00e9es, la Finma dispose en effet de beaucoup d\u2019informations sous forme de texte comme des rapports de gestion, des analyses de risques et des r\u00e8glements de banques, des articles de presse et des publications sur les m\u00e9dias sociaux. Pour la premi\u00e8re fois, l\u2019IA permet d\u2019analyser ces \u00e9normes volumes de donn\u00e9es.<\/p>\n

L\u2019IA permet \u00e9galement d\u2019analyser des chiffres, de combler des lacunes dans les donn\u00e9es, de calibrer des groupes de r\u00e9f\u00e9rence par agr\u00e9gation, d\u2019effectuer des analyses en r\u00e9seau ou de pr\u00e9voir des tendances. Il est d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 possible d\u2019obtenir des r\u00e9sultats qui semblaient auparavant impossibles en termes de pr\u00e9cision, d\u2019\u00e9tendue, de r\u00e9activit\u00e9 ou d\u2019anticipation.<\/p>\n

\u00c9changes internationaux<\/h2>\n

Le \u00abdata innovation lab\u00bb est essentiel pour la mise en \u0153uvre de projets suptech<\/em> concrets. Cependant, la Finma mise \u00e9galement sur l\u2019\u00e9change d\u2019exp\u00e9riences avec les autorit\u00e9s de surveillance \u00e9trang\u00e8res, au niveau technique et strat\u00e9gique, et fait ainsi partie de la \u00abfamille suptech<\/em>\u00bb internationale.<\/p>\n

Mais il ne suffit pas d\u2019\u00e9largir son horizon. Pour pouvoir int\u00e9grer dans ses activit\u00e9s quotidiennes les nouveaux moyens et instruments, la Finma doit aussi s\u2019adapter en interne. Tout d\u2019abord, il faut que ses collaborateurs se familiarisent avec les outils technologiques et soient pr\u00eats \u00e0 adapter leur m\u00e9thode de travail. Ensuite, ils doivent acqu\u00e9rir une compr\u00e9hension \u00e9l\u00e9mentaire des possibilit\u00e9s techniques et de leurs limites et savoir formuler clairement leurs souhaits et leurs besoins face aux sp\u00e9cialistes des donn\u00e9es. \u00c0 cette fin, la Finma encourage les \u00e9changes internes sur les sujets de suptech<\/em> et propose des formations.<\/p>\n

Enfin, tout soutien technologique requiert une base de donn\u00e9es solide, c\u2019est-\u00e0-dire des donn\u00e9es structur\u00e9es, disponibles rapidement et de bonne qualit\u00e9. Pour le garantir, la Finma applique un concept uniforme de qualit\u00e9 des donn\u00e9es et d\u00e9veloppe en permanence son infrastructure informatique.<\/p>\n

L\u2019\u00eatre humain et la machine<\/h2>\n

En conclusion, on peut dire que l\u2019avenir de la finance sera forc\u00e9ment bas\u00e9 sur les donn\u00e9es et num\u00e9rique. En plus d\u2019ouvrir de nouveaux champs d\u2019activit\u00e9, les technologies modernes r\u00e9volutionnent \u00e9galement la surveillance des \u00e9tablissements financiers: les informations peuvent \u00eatre exploit\u00e9es plus vite et \u00e0 plus grande \u00e9chelle, les processus sont simplifi\u00e9s et acc\u00e9l\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n

Dans ce contexte, il est important que l\u2019\u00eatre humain et la machine interagissent de mani\u00e8re optimale. L\u2019intelligence artificielle ne peut ni ne doit remplacer l\u2019homme, mais elle doit le soulager et l\u2019assister pour qu\u2019il puisse se concentrer sur les questions et les d\u00e9fis essentiels.<\/p>\n

  1. Les opinions exprim\u00e9es par les auteurs de cet article sont strictement personnelles et ne refl\u00e8tent pas n\u00e9cessairement la position de la Finma. [<\/span>]<\/a><\/li>
  2. En Suisse, pr\u00e8s de 90 % des 261 banques sont de tr\u00e8s petits \u00e9tablissements (cat\u00e9gories de surveillance 4 et 5) [<\/span>]<\/a><\/li><\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Les technologies sont depuis longtemps entr\u00e9es dans tous les domaines de notre quotidien. Les solutions et les entreprises dites \u00abtech\u00bb sont partout, de l\u2019industrie dynamique des MedTech (technologies m\u00e9dicales) \u00e9peronn\u00e9es par la pand\u00e9mie du coronavirus au secteur des MobilityTech qui d\u00e9veloppe \u00e0 toute vitesse des v\u00e9hicules \u00e9lectriques, des voitures autonomes et des drones de transport. […]<\/p>","protected":false},"author":8951,"featured_media":173719,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"post__type":[81,83],"post_opinion":[],"post_serie":[],"post_content_category":[108],"post_content_subject":[186,195,188,206],"acf":{"seco_author":8951,"seco_co_author":[8952],"author_override":"","seco_author_post_ocupation_year":"","seco_author_post_occupation_de":"Dr. iur., Leiter Aufsicht Kleinbanken und Wertpapierh\u00e4user, Finma, Bern","seco_author_post_occupation_fr":"Responsable Surveillance des petites banques et n\u00e9gociants en valeurs mobili\u00e8res, Finma, Berne","seco_co_authors_post_ocupation":[{"seco_co_author":8952,"seco_co_author_post_occupation_year":"","seco_co_author_post_occupation_de":"Leiter Daten- und Analysezentrale Banken, Finma, Bern","seco_co_author_post_occupation_fr":"Responsable Analyses et Instruments, Division Banques, Finma, Berne"}],"short_title":"","post_lead":"La Finma mise toujours plus sur les donn\u00e9es, les algorithmes et l\u2019intelligence artificielle dans son activit\u00e9 de surveillance des banques. L\u2019homme et la machine travaillent en parfait accord.","post_hero_image_description":"\u00c0 l'Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers, l'\u00eatre humain et la machine travaillent en parfait accord.","post_hero_image_description_copyright_de":"","post_hero_image_description_copyright_fr":"Keystone","post_references_literature":"","post_kasten":[{"kasten_title":"Surveillance bancaire de la Finma","kasten_box":"La Finma veille \u00e0 ce que les banques respectent en permanence les prescriptions l\u00e9gales. Les \u00e9tablissements assujettis doivent ainsi disposer de suffisamment de fonds propres et de liquidit\u00e9s, remplir des conditions organisationnelles, pr\u00e9venir le blanchiment d\u2019argent et mener une gestion des risques efficace. La Finma effectue une partie de la surveillance sur site et s\u2019appuie par ailleurs sur les rapports de soci\u00e9t\u00e9s d\u2019audit. Elle concentre son travail sur les banques pr\u00e9sentant un profil de risque \u00e9lev\u00e9."}],"post_notes_for_print":"","first_teaser_header_de":"","first_teaser_header_fr":"","first_teaser_text_de":"","first_teaser_text_fr":"","second_teaser_header_de":"","second_teaser_header_fr":"","second_teaser_text_de":"","second_teaser_text_fr":"","kseason_de":"","kseason_fr":"","post_in_pdf":"","main_focus":[171836,171848],"serie_email":null,"frontpage_slider_bild":"","artikel_bild-slider":null,"legacy_id":"","post_abstract":"","magazine_issue":null,"seco_author_reccomended_post":"","redaktoren":[5356],"korrektor":5346,"planned_publication_date":"20220712","original_files":null,"external_release_for_author":null,"external_release_for_author_time":"","link_for_external_authors":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/exedit\/627b76d92ef2b"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/171843"}],"collection":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8951"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=171843"}],"version-history":[{"count":20,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/171843\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":173758,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/171843\/revisions\/173758"}],"acf:user":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5346"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5356"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8952"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8951"}],"acf:post":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/main_focus_post\/171848"},{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/main_focus_post\/171836"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/173719"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=171843"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post__type","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/post__type?post=171843"},{"taxonomy":"post_opinion","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/post_opinion?post=171843"},{"taxonomy":"post_serie","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/post_serie?post=171843"},{"taxonomy":"post_content_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/post_content_category?post=171843"},{"taxonomy":"post_content_subject","embeddable":true,"href":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/post_content_subject?post=171843"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}