{"id":183151,"date":"2023-05-16T07:07:18","date_gmt":"2023-05-16T05:07:18","guid":{"rendered":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/?p=183151"},"modified":"2023-08-24T01:40:01","modified_gmt":"2023-08-23T23:40:01","slug":"largent-liquide-nest-pas-en-train-de-disparaitre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/2023\/05\/largent-liquide-nest-pas-en-train-de-disparaitre\/","title":{"rendered":"\u00abL\u2019argent liquide n\u2019est pas en train de dispara\u00eetre\u00bb"},"content":{"rendered":"
Monsieur Schlegel, de quelle couleur est votre portefeuille?<\/div>\n

Il est noir, en cuir. Voulez-vous que je regarde combien j\u2019ai sur moi aujourd\u2019hui? (Il se met \u00e0 compter)\u2026 cent, cent trente francs, et une pi\u00e8ce de deux francs pour le chariot du supermarch\u00e9.<\/p>\n

Payez-vous r\u00e9guli\u00e8rement en esp\u00e8ces?<\/div>\n

R\u00e9guli\u00e8rement. Mais je paie souvent aussi par carte, les courses au supermarch\u00e9 par exemple.<\/p>\n

Certains magasins n\u2019acceptent les paiements par carte de cr\u00e9dit qu\u2019\u00e0 partir de 20\u00a0francs d\u2019achat. Cette pratique vous d\u00e9range-t-elle?<\/div>\n

Pas le moins du monde. Chaque commerce est libre de d\u00e9cider des moyens de paiement qu\u2019il accepte ou non. Les frais de transaction par carte sont \u00e9lev\u00e9s pour les petits montants. Il y a quelques semaines, je me suis rendu dans une mercerie afin d\u2019acheter deux boutons pour un costume. J\u2019ai demand\u00e9 \u00e0 la vendeuse quel moyen de paiement elle pr\u00e9f\u00e9rait: elle a voulu des esp\u00e8ces, bien s\u00fbr. Il est important qu\u2019il y ait de la concurrence entre les moyens de paiement.<\/p>\n

Dois-je en d\u00e9duire que vous voyez d\u2019un bon \u0153il l\u2019initiative populaire \u00abL\u2019argent liquide, c\u2019est la libert\u00e9\u00bb, qui vient d\u2019aboutir?<\/div>\n

L\u2019argent liquide n\u2019a pas que des inconv\u00e9nients. Il pr\u00e9sente aussi de nombreux avantages, notamment techniques, par rapport aux cartes: il ne requiert ni appareils ni \u00e9lectricit\u00e9, et une fois le billet remis, le paiement est effectu\u00e9. Du point de vue de la protection des donn\u00e9es aussi, les avantages de l\u2019argent liquide l\u2019emportent. Je peux comprendre qu\u2019il soit synonyme de libert\u00e9 pour certaines personnes.<\/p>\n

Le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a r\u00e9cemment publi\u00e9 son rapport sur l\u2019acceptation du num\u00e9raire. Il estime que la d\u00e9cision d\u2019accepter ou non l\u2019argent liquide doit appartenir aux commer\u00e7ants et s\u2019oppose \u00e0 l\u2019instauration d\u2019une obligation d\u2019accepter les paiements en esp\u00e8ces. \u00cates-vous d\u2019accord avec cette d\u00e9cision?<\/div>\n

Une obligation g\u00e9n\u00e9rale d\u2019accepter l\u2019argent liquide irait tr\u00e8s loin. D\u2019un point de vue macro\u00e9conomique, il est important que toutes les transactions puissent \u00eatre ex\u00e9cut\u00e9es simplement, en toute s\u00e9curit\u00e9 et \u00e0 un moindre co\u00fbt. Ces conditions semblent aujourd\u2019hui remplies dans l\u2019immense majorit\u00e9 des cas, notamment parce qu\u2019il est toujours possible de payer en argent liquide en dernier recours.<\/p>\n

L\u2019\u00c9tat doit-il veiller \u00e0 garantir la libert\u00e9 de choix entre argent liquide et moyens de paiement sans num\u00e9raire?<\/div>\n

Le bon fonctionnement du trafic des paiements est l\u2019un des piliers de l\u2019\u00e9conomie. C\u2019est la raison pour laquelle l\u2019\u00c9tat et la banque centrale jouent traditionnellement un r\u00f4le important dans le trafic des paiements. La population doit pouvoir payer en fonction de ses besoins. En fin de compte, pr\u00e9voir, ou non, une obligation d\u2019accepter l\u2019argent liquide est une question d\u2019ordre politique. La Banque nationale a pour mandat l\u00e9gal d\u2019assurer l\u2019approvisionnement en num\u00e9raire ainsi que de faciliter et de garantir le bon fonctionnement des syst\u00e8mes de paiement sans num\u00e9raire.<\/p>\n

Avant la pand\u00e9mie, plus de la moiti\u00e9 des paiements dans les magasins \u00e9taient effectu\u00e9s en esp\u00e8ces. Depuis la crise sanitaire, cette proportion n\u2019est plus que d\u2019un tiers. Pourquoi la disparition de l\u2019argent liquide est-elle un probl\u00e8me?<\/div>\n

L\u2019argent liquide n\u2019est pas en train de dispara\u00eetre. M\u00eame dans des pays comme la Su\u00e8de ou la Norv\u00e8ge, o\u00f9 la plupart des paiements sont effectu\u00e9s sans num\u00e9raire, un socle de transactions est encore r\u00e9alis\u00e9 en cash. En Suisse, la situation est diff\u00e9rente car de tr\u00e8s nombreuses personnes paient encore r\u00e9guli\u00e8rement en argent liquide. De plus, la quantit\u00e9 num\u00e9raire a fortement augment\u00e9, jusqu\u2019\u00e0 il y a six mois, pour atteindre plus de 90\u00a0milliards de francs.<\/p>\n

Une part substantielle de cet argent sert de r\u00e9serve de valeur.<\/span><\/p>\n

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Pourquoi la quantit\u00e9 d\u2019argent liquide a-t-elle augment\u00e9?<\/div>\n

Cette hausse est due au faible niveau des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et \u00e0 des p\u00e9riodes d\u2019incertitude comme la crise financi\u00e8re ou la pand\u00e9mie de Covid-19, pendant lesquelles la demande en argent liquide a \u00e9t\u00e9 particuli\u00e8rement soutenue. Une part substantielle de cet argent sert de r\u00e9serve de valeur. Avec la fin des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat n\u00e9gatifs, ce besoin semble avoir faibli, entra\u00eenant un recul de la quantit\u00e9 de num\u00e9raire en circulation.<\/p>\n

Est-ce un probl\u00e8me de moins payer en argent liquide?<\/div>\n

Le num\u00e9raire est un mod\u00e8le d\u2019affaires ax\u00e9 sur le volume. Si la quantit\u00e9 d\u2019argent liquide en circulation diminue, les co\u00fbts \u00e0 l\u2019unit\u00e9\u00a0\u2013 c\u2019est-\u00e0-dire le prix de la mise \u00e0 disposition des billets\u00a0\u2013 augmentent. L\u2019exploitation de l\u2019infrastructure devient plus co\u00fbteuse, ce qui peut d\u00e9clencher un cercle vicieux: si le distributeur au coin de la rue est supprim\u00e9, la possibilit\u00e9 de retirer de l\u2019argent liquide \u00e0 cet endroit dispara\u00eet, et il n\u2019est plus possible de payer en argent liquide dans le magasin du quartier. Si l\u2019habitude de payer en num\u00e9raire se perd, il devient moins int\u00e9ressant pour les commerces d\u2019accepter les paiements en liquide, et ainsi de suite.<\/p>\n

N\u2019est-ce pas le cours normal des choses?<\/div>\n

Un recul des paiements en liquide pourrait avoir un effet boule de neige et, dans le pire des cas, la population pourrait perdre sa libert\u00e9 de choix. Je le r\u00e9p\u00e8te: tant qu\u2019il existera une demande d\u2019argent liquide, nous la satisferons, conform\u00e9ment \u00e0 notre mandat.<\/p>\n

Les banques commerciales ne financent pas seulement les distributeurs, elles r\u00e9mun\u00e8rent aussi les convoyeurs de fonds qui viennent chercher les billets et monnaies \u00e0 la Banque nationale. N\u2019est-ce pas finalement les banques commerciales qui d\u00e9cideront du maintien de l\u2019infrastructure du num\u00e9raire?<\/div>\n

En Suisse, l\u2019approvisionnement en num\u00e9raire est une prestation collective. Nous devons cependant surveiller de pr\u00e8s son \u00e9volution. Le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a d\u2019ailleurs charg\u00e9 le D\u00e9partement f\u00e9d\u00e9ral des finances d\u2019organiser une table ronde r\u00e9unissant les diff\u00e9rents acteurs du secteur afin de suivre de pr\u00e8s les d\u00e9veloppements li\u00e9s au num\u00e9raire.<\/p>\n

Que pensez-vous de la proposition de subventionner les distributeurs pour assurer le maintien de l\u2019infrastructure requise par le num\u00e9raire?<\/div>\n

Ce ne serait pas la bonne approche. Le maintien de l\u2019infrastructure rel\u00e8ve de la responsabilit\u00e9 de tous les participants. Assurer l\u2019approvisionnement en num\u00e9raire reste une t\u00e2che importante de la BNS, et celle-ci y contribue en garantissant de bonnes conditions-cadre lors de l\u2019approvisionnement en amont.<\/p>\n

Quelle est la part des billets de banque suisses d\u00e9tenus \u00e0 l\u2019\u00e9tranger?<\/div>\n

Nous l\u2019ignorons. L\u2019avantage de l\u2019anonymat de l\u2019argent liquide est aussi un d\u00e9savantage du point de vue statistique. Nous supposons qu\u2019il en circule une bonne partie \u00e0 l\u2019\u00e9tranger et que cet argent est gard\u00e9 \u00e0 des fins de th\u00e9saurisation. C\u2019est un compliment et une marque de confiance envers la Suisse et la BNS. Confiants, les investisseurs pensent que notre monnaie conservera sa valeur.<\/p>\n

La demande soutenue de francs \u00e0 des fins de th\u00e9saurisation n\u2019est-elle pas \u00e9galement li\u00e9e au fait que seul un petit nombre de billets est n\u00e9cessaire pour obtenir de gros montants, puisque la Suisse \u00e9met des billets de 1000\u00a0francs? Seuls Singapour et Brunei disposent de coupures de plus grande valeur.<\/div>\n

Je crois que cela joue un r\u00f4le secondaire. Que ce soit en coupures de 1000\u00a0francs ou de 200\u00a0francs, un million de francs ne prend pas beaucoup de place: une liasse de billets \u00e9paisse de quinze centim\u00e8tres suffit dans le premier cas, et une pile cinq fois plus haute dans le second. Dans un cas comme dans l\u2019autre, cela reste tr\u00e8s compact.<\/p>\n

Est-il fr\u00e9quent de payer en billets de 1000\u00a0francs?<\/div>\n

Les billets de 1000\u00a0francs en circulation repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 50\u00a0milliards de francs, soit, en valeur, plus de la moiti\u00e9 de tous les billets de banque suisses. Nos enqu\u00eates montrent qu\u2019une partie de ces billets est utilis\u00e9e pour des transactions.<\/p>\n

La BNS dispose-t-elle de suffisamment de billets de banque en r\u00e9serve pour approvisionner les banques en num\u00e9raire en cas de crise?<\/div>\n

Nos r\u00e9serves de pi\u00e8ces et de billets sont suffisantes pour que nous puissions faire face \u00e0 une forte hausse de la demande.<\/p>\n

Cet argent est-il entrepos\u00e9 sous la Place f\u00e9d\u00e9rale \u00e0 Berne?<\/div>\n

Je ne ferai aucun commentaire \u00e0 ce sujet (rires). Nous attachons une grande importance \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n

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\"\"<\/a><\/p>\n

Martin Schlegel, vice-pr\u00e9sident de la BNS (Image : Keystone \/ Alessandro della Valle)<\/h6>\n

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La BNS a introduit le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat n\u00e9gatif en 2015, puis y a mis fin en septembre 2022. L\u2019argent liquide freine-t-il vos d\u00e9cisions de politique mon\u00e9taire?<\/div>\n

La plupart des gens n\u2019ont jamais pay\u00e9 d\u2019int\u00e9r\u00eats n\u00e9gatifs sur leurs comptes bancaires. Le fait est, cependant, que lorsque les taux sont fortement n\u00e9gatifs, l\u2019attrait de l\u2019argent liquide augmente car il n\u2019est pas porteur d\u2019int\u00e9r\u00eats, positifs ou n\u00e9gatifs. D\u00e9tenir beaucoup d\u2019argent liquide a toutefois un prix: il faut souscrire une police d\u2019assurance, poss\u00e9der un coffre, etc. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat n\u00e9gatif de \u20130,75\u00a0% n\u2019\u00e9tait pas au niveau le plus bas possible, c\u2019est-\u00e0-dire celui \u00e0 partir duquel nous aurions assist\u00e9 \u00e0 des retraits massifs d\u2019argent liquide. Nous aurions encore pu abaisser les taux.<\/p>\n

Plusieurs banques centrales examinent actuellement la possibilit\u00e9 de lancer une monnaie centrale num\u00e9rique. Comment une telle monnaie fonctionnerait-elle?<\/div>\n

Pour simplifier, on peut dire qu\u2019en payant par exemple avec un franc num\u00e9rique, vous cr\u00e9eriez un engagement pour la Banque nationale, et non pas pour votre banque commerciale comme c\u2019est le cas aujourd\u2019hui.<\/p>\n

Cela voudrait dire qu\u2019un franc num\u00e9rique destin\u00e9 au grand public mettrait les banques commerciales hors circuit?<\/div>\n

Tout d\u00e9pend du syst\u00e8me qui serait mis en place. Dans certains syst\u00e8mes, les banques commerciales conservent un r\u00f4le pratiquement identique et assurent l\u2019interface avec la client\u00e8le. Dans d\u2019autres syst\u00e8mes, la banque centrale se transforme quasiment en concurrente des banques commerciales, chaque personne pouvant d\u00e9tenir une sorte de compte aupr\u00e8s de la banque centrale.<\/p>\n

De notre point de vue, le lancement d\u2019un franc num\u00e9rique destin\u00e9 au grand public ne pr\u00e9senterait gu\u00e8re d\u2019avantages \u00e0 l\u2019heure actuelle.<\/span><\/p>\n

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La Banque centrale europ\u00e9enne d\u00e9cidera en octobre si elle poursuit son projet d\u2019euro num\u00e9rique. O\u00f9 en est-on en Suisse dans ce domaine?<\/div>\n

De notre point de vue, le lancement d\u2019un franc num\u00e9rique destin\u00e9 au grand public ne pr\u00e9senterait gu\u00e8re d\u2019avantages \u00e0 l\u2019heure actuelle et ne serait pas d\u00e9nu\u00e9 de risques. Nous faisons donc preuve de prudence. Il nous semble plus judicieux de perfectionner les syst\u00e8mes de paiement existants.<\/p>\n

La Suisse reste donc les bras crois\u00e9s?<\/div>\n

Non, notre pays est m\u00eame \u00e0 la pointe dans le domaine de la monnaie num\u00e9rique de banque centrale. Mais notre attention se concentre sur un franc suisse num\u00e9rique utilisable pour des titres tokenis\u00e9s qui serait mis \u00e0 la disposition des \u00e9tablissements financiers d\u00e9tenant d\u00e9j\u00e0 un compte chez nous. Nous menons des exp\u00e9riences en la mati\u00e8re depuis un certain temps avec la Banque des R\u00e8glements Internationaux \u00e0 B\u00e2le et avons pr\u00e9vu de poursuivre ces travaux sur une plateforme pilote.<\/p>\n

Parall\u00e8lement au monde num\u00e9rique, nous continuons donc de vivre avec la technologie vieillissante de l\u2019argent liquide?<\/div>\n

Je ne qualifierais pas le num\u00e9raire de technologie vieillissante, au contraire: l\u2019argent liquide est un concentr\u00e9 d\u2019art et de haute technologie en \u00e9volution constante. En Suisse, nous comptons quelques entreprises \u00e0 l\u2019avant-garde dans ce domaine, mais nous continuons aussi de d\u00e9velopper le syst\u00e8me de paiements existant. \u00c0 partir de l\u2019automne 2023, il inclura la possibilit\u00e9 du paiement instantan\u00e9.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Monsieur Schlegel, de quelle couleur est votre portefeuille? Il est noir, en cuir. Voulez-vous que je regarde combien j\u2019ai sur moi aujourd\u2019hui? (Il se met \u00e0 compter)\u2026 cent, cent trente francs, et une pi\u00e8ce de deux francs pour le chariot du supermarch\u00e9. Payez-vous r\u00e9guli\u00e8rement en esp\u00e8ces? R\u00e9guli\u00e8rement. 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Il a effectu\u00e9 des \u00e9tudes de sciences \u00e9conomiques \u00e0 l\u2019Universit\u00e9 de Zurich et obtenu un doctorat \u00e0 l\u2019Universit\u00e9 de B\u00e2le en 2009.\r\n\r\nLa BNS a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e en 1907. En tant que banque centrale ind\u00e9pendante, elle conduit la politique mon\u00e9taire du pays. 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