{"id":210106,"date":"2025-07-08T07:00:17","date_gmt":"2025-07-08T05:00:17","guid":{"rendered":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/?p=210106"},"modified":"2025-07-08T14:32:24","modified_gmt":"2025-07-08T12:32:24","slug":"swissledger-une-infrastructure-numerique-pour-tous","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dievolkswirtschaft.ch\/fr\/2025\/07\/swissledger-une-infrastructure-numerique-pour-tous\/","title":{"rendered":"SwissLedger: une infrastructure num\u00e9rique pour tous"},"content":{"rendered":"

Le monde de la finance est de plus en plus num\u00e9ris\u00e9. Gr\u00e2ce au syst\u00e8me bancaire ouvert, les clientes et clients d\u2019une banque peuvent transf\u00e9rer leurs donn\u00e9es financi\u00e8res \u00e0 un autre prestataire en toute s\u00e9curit\u00e9, leur \u00e9tablissement financier mettant \u00e0 disposition les interfaces techniques n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019\u00e9change de donn\u00e9es. Or, nombre de plateformes sur lesquelles reposent d\u00e9sormais nos paiements ou le syst\u00e8me bancaire appartiennent \u00e0 des entreprises priv\u00e9es, souvent \u00e9trang\u00e8res, telles que des soci\u00e9t\u00e9s internationales de cartes de cr\u00e9dit ou des prestataires de paiement en ligne. Cela comporte des risques car certains prestataires financiers acqui\u00e8rent un pouvoir excessif et prennent des d\u00e9cisions d\u2019investissement strat\u00e9giques. La d\u00e9cision d\u2019investir, \u00e0 quel moment et dans quoi, d\u00e9pend de plus en plus d\u2019une poign\u00e9e de prestataires.<\/p>\n

La confiance plut\u00f4t que la contrainte<\/h2>\n

Pour faire face \u00e0 ces d\u00e9fis, la Suisse a opt\u00e9 pour une voie r\u00e9glementaire singuli\u00e8re: elle a choisi une approche du syst\u00e8me bancaire ouvert orient\u00e9e sur le march\u00e9, qui laisse aux acteurs une grande marge de man\u0153uvre et d\u2019exp\u00e9rimentation. L\u2019objectif est de promouvoir l\u2019innovation technologique et de maintenir la confiance des utilisatrices et utilisateurs dans les fournisseurs de ces innovations, tout en assurant l\u2019int\u00e9gration de ces derni\u00e8res dans les technologies existantes. Les autorit\u00e9s f\u00e9d\u00e9rales ont r\u00e9vis\u00e9 la l\u00e9gislation en mati\u00e8re de fintech de mani\u00e8re cibl\u00e9e, \u00e9vitant ainsi la promulgation de lois sp\u00e9ciales. La retenue r\u00e9glementaire suisse instaure des conditions propices \u00e0 une innovation durable.<\/p>\n

Selon une \u00e9tude du Cambridge Centre for Alternative Finance (2024), la Suisse est le seul pays en Europe \u00e0 s\u2019appuyer int\u00e9gralement sur le volontariat et les m\u00e9canismes de march\u00e9 en mati\u00e8re de syst\u00e8me bancaire ouvert et de finance ouverte. Parmi les 82\u00a0pays inclus dans cette analyse, 28\u00a0d\u2019entre eux ont adopt\u00e9 une approche bas\u00e9e sur le march\u00e9 (voir illustration<\/em>), tandis qu\u2019ils sont une majorit\u00e9 (54), y compris ceux de l\u2019UE, \u00e0 privil\u00e9gier une approche r\u00e9glementaire, selon laquelle l\u2019\u00c9tat d\u00e9finit pr\u00e9cis\u00e9ment la mani\u00e8re dont les banques doivent partager leurs donn\u00e9es avec d\u2019autres entreprises.<\/p>\n

Syst\u00e8me bancaire ouvert et\u00a0finance ouverte: la plupart des pays optent pour une approche r\u00e9glementaire<\/h2>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Source: Cambridge Centre for Alternative Finance (2024)\u00a0\/ La Vie \u00e9conomique<\/div>\n

Lugano, ville pionni\u00e8re<\/h2>\n

La ville de Lugano est pionni\u00e8re en mati\u00e8re d\u2019exp\u00e9rimentation de solutions num\u00e9riques. En 2020, elle a introduit une monnaie locale num\u00e9rique, appel\u00e9e LVGA, qui est int\u00e9gr\u00e9e dans l\u2019application My\u00a0Lugano<\/a>. Les Luganaises et Luganais peuvent d\u00e9sormais payer en LVGA les prestations du service public ainsi que les biens de consommation aupr\u00e8s de plus de 500\u00a0commer\u00e7ants partenaires, le tout sans frais. Depuis 2022, Lugano autorise \u00e9galement, dans le cadre du \u00abPlan \u20bf\u00bb, les paiements en bitcoins<\/em> et stablecoins, <\/em>ce qui fait d\u2019elle l\u2019une des premi\u00e8res villes du monde o\u00f9 les imp\u00f4ts, les services et les achats quotidiens peuvent \u00eatre pay\u00e9s en cryptomonnaie. Ce projet a \u00e9t\u00e9 rendu possible gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019engagement de l\u2019administration communale, des commer\u00e7ants et des entreprises qui ont propos\u00e9 des formations cibl\u00e9es et des mesures incitatives, dans le respect de la l\u00e9gislation fiscale et de la loi suisse sur le blanchiment d\u2019argent.<\/p>\n

\u00c0 son tour, ce projet a donn\u00e9 naissance en 2025 \u00e0 SwissLedger, une infrastructure bancaire publique num\u00e9rique. \u00c0 l\u2019image des routes ou du r\u00e9seau de canalisations, SwissLedger est consid\u00e9r\u00e9e comme un bien commun qui ne doit pas \u00eatre contr\u00f4l\u00e9 par des entreprises priv\u00e9es, car la responsabilit\u00e9 des pouvoirs publics ne se limite pas \u00e0 fournir des infrastructures publiques physiques, elle inclut \u00e9galement la cr\u00e9ation d\u2019infrastructures num\u00e9riques accessibles et s\u00fbres.<\/p>\n

C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment le mot d\u2019ordre de SwissLedger, qui offre une base technologique sur laquelle la soci\u00e9t\u00e9 peut b\u00e2tir de nouveaux droits, services et mod\u00e8les \u00e9conomiques. L\u2019infrastructure est notamment utilis\u00e9e pour l\u2019authentification de documents, la num\u00e9risation de biens mat\u00e9riels, le suivi de flux \u00e9conomiques locaux ou encore la structuration de solutions financi\u00e8res ouvertes.<\/p>\n

Savoir, exp\u00e9rimenter et participer<\/h2>\n

Le succ\u00e8s de Lugano r\u00e9side dans une approche globale qui repose sur trois piliers: le savoir, l\u2019exp\u00e9rimentation et la participation. La ville est convaincue que le changement technologique ne peut r\u00e9ussir que si les individus peuvent le comprendre, l\u2019exp\u00e9rimenter et y prendre une part active.<\/p>\n

Le pilier \u00absavoir\u00bb vise \u00e0 \u00e9tablir une large base de connaissances. En collaboration avec des universit\u00e9s, Lugano a ainsi organis\u00e9 des formations, des r\u00e9unions publiques et des forums internationaux, et octroy\u00e9 des bourses afin que la population et les entreprises locales puissent se familiariser avec les th\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 la cha\u00eene de blocs (blockchain<\/em>). La compr\u00e9hension des nouvelles technologies s\u2019est am\u00e9lior\u00e9e, m\u00eame parmi les groupes de personnes moins \u00e0 l\u2019aise avec le num\u00e9rique.<\/p>\n

\u00abExp\u00e9rimenter\u00bb signifie tester les technologies en conditions r\u00e9elles. Des projets comme MyLugano et LVGA, mais aussi les paiements en cryptomonnaie dans les commerces locaux, ont \u00e9t\u00e9 progressivement d\u00e9ploy\u00e9s et test\u00e9s au quotidien[1]<\/a>. Les utilisatrices et utilisateurs ont pu vivre l\u2019innovation au plus pr\u00e8s, ce qui a renforc\u00e9 leur confiance et leur compr\u00e9hension. Les institutions publiques et les entreprises ont \u00e9galement \u00e9t\u00e9 activement impliqu\u00e9es dans cette d\u00e9marche.<\/p>\n

\u00abParticiper\u00bb, enfin, est le principe directeur de toute gouvernance fructueuse: les citoyennes et les citoyens, les entreprises et les institutions ne sont pas de simples spectateurs, mais sont les moteurs du changement. La ville a par exemple cr\u00e9\u00e9 le \u00abLugano\u00a0Living\u00a0Lab\u00bb, un espace ouvert o\u00f9 les id\u00e9es sont d\u00e9velopp\u00e9es, test\u00e9es et perfectionn\u00e9es de mani\u00e8re collaborative. Cette large implication renforce l\u2019acceptation des nouvelles solutions et nourrit la confiance dans les pouvoirs publics.<\/p>\n

SwissLedger montre la voie<\/h2>\n

SwissLedger montre qu\u2019il est possible de concilier l\u2019innovation et la protection des int\u00e9r\u00eats collectifs. En outre, la participation des diff\u00e9rents acteurs institutionnels et de la soci\u00e9t\u00e9 civile permet d\u2019\u00e9viter une concentration des pouvoirs et de cr\u00e9er une alternative locale. Cette plateforme se veut un exemple de la mani\u00e8re dont une infrastructure num\u00e9rique peut \u00e9merger de mani\u00e8re ascendante: en collaboration avec la population et en partant de la pratique. Au m\u00eame titre que les ressources naturelles, la sph\u00e8re priv\u00e9e et l\u2019identit\u00e9 personnelle, l\u2019identit\u00e9 num\u00e9rique doit \u00eatre reconnue comme un bien commun \u00e0 prot\u00e9ger.<\/p>\n

L\u2019exp\u00e9rience de Lugano et la mise en place de SwissLedger ont vocation \u00e0 inspirer d\u2019autres acteurs publics en Suisse, en leur montrant que l\u2019innovation fonctionne lorsqu\u2019elle est d\u00e9velopp\u00e9e collectivement puis partag\u00e9e, qu\u2019elle est source de progr\u00e8s et qu\u2019elle sert l\u2019int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral. Dans un monde de plus en plus num\u00e9ris\u00e9, la capacit\u00e9 de tester, d\u2019adapter et de piloter collectivement le changement sera sans doute l\u2019une des ressources les plus pr\u00e9cieuses pour les d\u00e9mocraties locales et nationales.<\/p>\n

  1. Voir Beretta et al.<\/em> (2025). [<\/span>]<\/a><\/li><\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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